Завдання центрального банку
Для ефективного функціонування центрального банку його завдання та функції мають бути чітко визначені та закріплені на законодавчому рівні. На сьогодні у більшості країн світу центральні банки вирішують три ключові завдання:
- забезпечення стійкості національної грошової одиниці (таргетування інфляції);
- забезпечення надійності грошово-кредитної системи країни;
- забезпечення ефективного функціонування платіжної системи країни.
Для виконання вищевказаних завдань центральний банк, з одного боку, має бути повністю незалежним від уряду, але з іншого боку, під час проведення грошово-кредитної політики дії центрального банку мають бути узгоджені з діями органів державного управління.
Незалежність центрального банку є ключовим аспектом та останнім часом має політичний підтекст. Зокрема, Європейський Союз ухвалив рішення, згідно з яким країна, яка не забезпечила на законодавчому рівні та у практичній діяльності високий ступінь незалежності свого центрального банку, не може бути членом Об’єднаної Європи.
Виділяють економічну та політичну незалежність центрального банку.
Під економічною незалежністю розуміють можливість використання центральним банком наявних у його розпорядженні інструментів грошово-кредитної політики без обмежень. Тобто центральний банк наділений певним колом повноважень, спрямованих прийняття оперативних рішень під час проведення грошово-кредитної політики.
Під політичною незалежністю розуміють рівень самостійності центрального банку у взаєминах з урядовими органами при призначенні керівництва банку та при розробці та проведенні грошово-кредитної політики.
Функції центрального банку
Спираючись на світовий досвід, можна сформулювати основні функції центрального банку:
- Емісія грошей. Центральному банку країни, як правило, належить монопольне право емісії (створення) готівки (банкнот та монет). Щодо депозитних грошей, то їх емітують (випускають) як центральний банк, так і комерційні банки. Центральний банк випускає депозитні гроші шляхом рефінансування комерційних банків, кредитування уряду, проведення операцій на відкритому та на валютному ринку.
- Регулювання фінансового ринку шляхом використання інструментів грошово-кредитної політики. У сучасних умовах це найважливіша функція центрального банку. Він займається розробкою та реалізацією грошово-кредитної політики з метою забезпечення в кінцевому підсумку сталого розвитку через цінову стабільність.
- Банк банків. Центральний банк здійснює кредитно-розрахункове та касове обслуговування комерційних банків. Він виступає для банків кредитором останньої інстанції, забезпечує надійне та ефективне функціонування платіжної системи.
- Регулювання банківської діяльності та нагляд. Ця функція тісно пов’язана із попередньою. Останнім часом спостерігається тенденція розширення регулятивної, а в деяких країнах та наглядової функції центрального банку, що зумовлено глобалізацією банківської справи, підвищенням рівня ризику банківської діяльності.
- Банк уряду. Виконуючи цю функцію, центральний банк здійснює кредитно-розрахункове обслуговування центральних органів влади, виступає у ролі платіжного агента уряду з обслуговування державного боргу, а також як його фінансовий радник і консультант.
- Формування та управління золотовалютними резервами. Центральний банк використовує резерви покриття дефіциту платіжного балансу країни, підтримки обмінного курсу національної валюти.
- Центральний банк – це іінформаційно-аналітичний та статистичний центр грошово-кредитної системи. Він розробляє правила та положення, що регламентують здійснення банківських операцій, визначає порядок ведення бухгалтерського обліку в банках, складання та надання фінансової та статистичної звітності у банківській системі. Центральний банк займається аналізом та прогнозуванням економічної ситуації в країні (на макрорівні), моніторингом реального сектора економіки, складанням банківської та монетарної статистики.
- Представницька функція. Центральний банк представляє інтереси держави у взаємовідносинах із центральними банками інших держав, з міжнародними банками та валютно-фінансовими організаціями.
