Умови надання кредиту (credit terms) – система основних показників, що визначаються кредитним договором, за періодом надання коштів, обслуговування кредиту (сплаті відсотків) та виплати основної суми боргу (див. Політика залучення позикових коштів, Кому дають кредит?).
Кожна фінансово-кредитна установа самостійно розробляє умови надання кредиту. Ці умови базуються насамперед на основних засадах банківського кредитування.
Умови надання кредиту складаються з цілого ряду критеріїв, зокрема:
- вимоги до позичальника (наприклад, обмеження за віком для фізичної особи або періоду функціонування з дати реєстрації для юридичної особи, наявність та стаж роботи, проживання у регіоні кредитування тощо);
- вимоги до загального рівня платоспроможності та, зокрема, кредитоспроможності потенційного позичальника, виходячи з якого визначається гранично допустимий розмір заборгованості за кредитом;
- вимоги до забезпечення зобов’язань (наявність застави, її ліквідність, вартість), надання гарантій/поручительств від третіх осіб, страхування життя, відповідальності позичальника тощо.
Умови надання кредиту можуть включати також ряд додаткових вимог: дотримання певних фінансових ковенант, участь у кредитованому проекті власними коштами позичальника у певному розмірі, оформлення додаткового забезпечення (наприклад, обладнання, яке закуповується в рамках відкритої інвестиційної кредитної лінії), передача правовстановлюючих документів по заставному майну на відповідальне зберігання до банку тощо.
Розроблені умови надання кредиту спрямовані на мінімізацію рівня кредитного ризику, формування збалансованого кредитного портфеля з оптимальною прибутковістю.
