Спеціалізований банк

Спеціалізований банк (Specialized Bank) — банк, крім ощадного, який набуває статусу спеціалізованого у випадку, якщо понад 50% його активів є активами одного типу, пов’язані з іпотекою, інвестиційною та кліринговою діяльністю:

1. для інвестиційного банку – це емісія та розміщення цінних паперів, що здійснюються за рахунок коштів приватних інвесторів;
2. для іпотечного банку – активи, розміщені під заставу землі чи нерухомого майна;
3. для розрахункового (клірингового) банку – активи, розміщені на клірингових рахунках.

Статус ощадного банк набуває у разі, якщо понад 50% його пасивів є вкладами фізичних осіб.

Для спеціалізованих та уповноважених банків, що спеціалізуються на здійсненні однієї або кількох банківських операцій, або залучають кошти фізичних осіб для довгострокового кредитування будівництва житла, у зв’язку із концентрацією ризиків встановлюються спеціальні (підвищені) значення економічних нормативів. Метою встановлення підвищених значень нормативів є забезпечення вищого порівняно з універсальними банками, рівня адекватності регулятивного капіталу, рівня ліквідності та запобігання надмірному перекладанню банками ризиків на своїх кредиторів.

Для спеціалізованих ощадних банків встановлені спеціальні значення таких економічних нормативів:

1. норматив миттєвої ліквідності (Н4) – не менше 30%;
2. норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) у розмірі не більше:
   • 20% – для банків, які мають обсяг негативно класифікованих активів не більше 10% загальної суми кредитного портфеля, дебіторської заборгованості, портфеля цінних паперів та коштів, розміщених на кореспондентських рахунках, відкритих в інших банках (відповідна група активів);
   • 15% – для банків, які мають обсяг негативно класифікованих активів від 10 до 20% від відповідної групи активів;
   • 10% – для банків, які мають обсяг негативно класифікованих активів від 20 до 30% відсотків від відповідної групи активів;
   • 5% — для банків, які мають обсяг негативно класифікованих активів понад 30% від відповідної групи активів, або якщо формування резервів під активні операції здійснено не в повному обсязі;
3. норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9) – не більше 2%;
4. норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н10) – у розмірі не більше:
   • 20% – для банків, які мають обсяг негативно класифікованих активів менше 7% від відповідної групи активів;
   • 10% – для банків, які мають обсяг негативно класифікованих активів від 7 до 10% від відповідної групи активів.

Якщо обсяг негативно класифікованих активів банку становить понад 10% відповідної групи активів, то банк не має права збільшувати обсяг операцій із інсайдерами банку. Укладати нові договори або продовжувати термін чинних з такими особами до моменту зниження обсягу негативно класифікованих активів нижче 10% заборонено.

Для спеціалізованих іпотечних банків встановлені спеціальні значення таких економічних нормативів:

1. норматив миттєвої ліквідності (Н4) – не менше 30%;
2. нормативу максимального розміру кредитного ризику одного контрагента (Н7) — трохи більше 5%;
3. норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9), – не більше 2%;
4. нормативу максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поруок, наданих інсайдерам (Н10) – не більше 20%.

Для спеціалізованих розрахункових (клірингових) банків встановлені спеціальні значення таких економічних нормативів:

1. норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) – не менше 20%;
2. норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) – не менше 12%;
3. норматив миттєвої ліквідності (Н4) – не менше 90%;
4. норматив великих кредитних ризиків (Н8) – трохи більше 100%;
5. норматив загальної суми інвестування (Н12) – не більше 10% та обмеження вкладень у статутні фонди бірж, позабіржових та торгових систем, депозитаріїв та установ, що здійснюють кліринг та розрахунки на біржовому та позабіржовому ринках. При цьому показник вкладів фізичних осіб повинен бути не більше ніж 5% регулятивного капіталу банку, а надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку не повинно перевищувати 100% регулятивного капіталу банку.

Для спеціалізованих інвестиційних банків встановлені такі спеціальні значення економічних нормативів:

1. норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) – не менше 20%;
2. норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) – не менше 12%;
3. норматив загальної суми інвестування (Н12) – трохи більше 90%. Залучення вкладів фізичних осіб має перевищувати 5% регулятивного капіталу банку.

Нормативні значення інших економічних нормативів для спеціалізованих та уповноважених банків, які залучають кошти фізичних осіб на фінансування житлового будівництва, встановлюються тому ж рівні, що й універсальних банків.

Залежно від виду спеціалізації зазначених спеціалізованих та уповноважених банків, які залучають кошти фізичних осіб для фінансування житлового будівництва та рівня їхнього капіталу з метою забезпечення фінансової стійкості банків Національний банк може висувати додаткові вимоги.

Залучення вкладів фізичних осіб спеціалізованими банками, крім спеціалізованих ощадних банків, неспроможна становити понад 5% регулятивного капіталу банку.

(Див. Банк, Банківська ліцензія, Розрахунковий банк, Уповноважений банк).