Письмовий дозвіл (Written Permission) – документ, виданий Національним банком, на підставі якого банки мають право здійснювати окремі операції, передбачені у ст. 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність».
Письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій видається за таких умов:
- наявність банківської ліцензії;
- рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Національного банку та підтверджений незалежним аудитором;
- банк не є об’єктом застосування заходів впливу;
- банк надав бізнес-план за певними видами операцій, на право здійснення яких він бажає отримати письмовий дозвіл;
- банк має достатні фінансові можливості для провадження такої діяльності;
- наявність підрозділів для виконання операцій, служби внутрішнього аудиту, а також підрозділи з питань аналізу та управління ризиками;
- відповідність керівників підрозділів банку кваліфікаційним вимогам;
- наявність комітетів: кредитного, тарифного, з питань управління активами та пасивами (КУАП) та відповідних положень про них;
- наявність відповідних внутрішніх положень, що регулюють політику управління активами та пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку та провадження діяльності, на яку банк бажає отримати письмовий дозвіл.
Розширення або зміна переліку операцій, які банки здійснюють на підставі письмового дозволу, здійснюється шляхом відкликання попереднього письмового дозволу та заміни його на новий.
Письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями називають генеральною ліцензією на здійснення валютних операційщо видається Національним банком за умови дотримання банком відповідних спеціальних вимог за одним або декількома напрямками діяльності.
Перелік операцій та спеціальні вимоги до банків наведено у таблиці.
| Назва операції | Вимоги Національного банку щодо здійснення операції |
| 1. Неторговельні операції з валютними цінностями |
|
| 2. Операції з готівковою іноземною валютою та чеками, що здійснюються у касах та пунктах обміну, у т.ч. агентських |
|
| 3. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України |
|
| 4. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті |
|
| 5. Ведення кореспондентських рахунків банків-нерезидентів у грошовій одиниці України |
|
| 6. Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними |
|
| 7. Відкриття кореспондентських рахунків у банках-нерезидентах в іноземній валюті та здійснення операцій за ними |
|
| 8. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України |
|
| 9. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках |
|
| 10. Торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валютно-обмінних операцій) |
|
| 11. Торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках |
|
| 12. Операції з банківськими металами на валютному ринку України |
|
| 13. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках |
|
| 14. Інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках та на валютному ринку України | Для отримання письмового дозволу на перевезення валютних цінностей та інкасації коштів банк повинен відповідати спеціальним вимогам, визначеним у нормативно-правовому акті Національного банку щодо організації перевезень валютних цінностей та інкасації |
Без письмового дозволу Національного банку України банк має право здійснювати інвестиції у статутні фонди та акції інших юридичних осіб, якщо:
- інвестиція здійснюється у фінансову установу, а загальна сума таких інвестицій у кожну фінансову установу не перевищує 5% регулятивного капіталу банку;
- розмір регулятивного капіталу банку становить щонайменше 120 млн. грн.
Спеціальні вимоги для отримання письмового дозволу на здійснення банком інших операцій:
- Інвестиції у фінансові установи в обсягах, що перевищують 5% регулятивного капіталу банку, а також інвестиції в інші юридичні особи, які не є фінансовими установами:
- термін діяльності банку щонайменше трьох років;
- розмір регулятивного капіталу банку становить щонайменше 240 млн. грн.
- Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами:
- термін діяльності банку щонайменше два роки;
- розмір регулятивного капіталу банку становить щонайменше 120 млн. грн.
- Надання послуг з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів – наявність сховища для розміщення індивідуальних сейфів, технічний стан якого відповідає вимогам нормативно-правових актів Національного банку України.
Для отримання письмового дозволу банк надає до територіального управління за місцем його перебування або до Департаменту реєстрації та ліцензування банків такі документи:
- клопотання про видачу письмового дозволу;
- висновок незалежного аудитора щодо відповідності рівня регулятивного капіталу банку вимогам Національного банку;
- план (бізнес-план);
- відомості про забезпеченість належним банківським обладнанням, технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами;
- відомості про керівників;
- копію рішення Комісії Національного банку України або Комісії при територіальному управлінні щодо погодження кандидатури на посаду керівника служби внутрішнього аудиту банку;
- дані про управлінську та організаційну структуру підрозділів банку, що здійснюють операції;
- внутрішні положення, що регулюють виконання операцій, право на здійснення яких надає письмовий дозвіл, у т.ч. про облікову політику, про службу внутрішнього аудиту, кредитний комітет, комітет з управління активами та пасивами, тарифний комітет та підрозділ аналізу та управління ризиками.
(Див. Банківські операції, Державне регулювання банківської діяльності, Ліцензування банківських операцій).
