Кредит «овернайт» (overnight loan) – короткочасний кредит, що надається “з вечора на ранок” для регулювання балансу комерційного банку та резервної позиції в центральному банку. Поширений у міжбанківському кредитуванні між давніми фінансовими партнерами у межах встановлених заздалегідь лімітів кредитування, як правило, без використання застави.
Кредит «овернайт» – надкороткостроковий кредит, терміном на добу або на вихідні – з вечора п’ятниці до ранку понеділка.
Кредит «овернайт» — це кредит, наданий комерційному банку Національним банком України за оголошеною процентною ставкою через лінію рефінансування, що постійно діє, строком на один робочий день.
Кредит терміном однією робочий день надається за умов, що визначаються генеральним кредитним договором.
Кошти кредиту перераховуються на день отримання Національним банком України заявки від банку.
Національний банк може надавати банкам кредити «овернайт»:
- під забезпечення державними облігаціями України (крім облігацій зовнішньої державної позики України) або депозитними сертифікатами (кредит овернайт під забезпечення);
- без забезпечення (кредит «овернайт» бланковий).
Обов’язковою умовою для подання банком заявки на отримання
кредиту «овернайт» є укладання генерального кредитного договору з Національним банком України. Банки можуть подавати до Національного банку України заявки на отримання кредиту «овернайт» під забезпечення державними облігаціями України та депозитними сертифікатами за умови, що вони перебувають у власності банку-клієнта депозитарію державних цінних паперів (або депонента-клієнта депозитарію) Національного банку України та не обтяжені будь-якими зобов’язаннями.
Умовою розгляду заявки банку на отримання бланкового кредиту «овернайт» є його згода на застосування Національним банком України режиму блокування коштів на кореспондентському рахунку банку-позичальника у сумі наданого кредиту та відсотків за користування ним терміном до його погашення.
Національний банк України може встановлювати відповідно до своїх розпорядчих документів частоту звернень банків до Національного банку України та максимальний розмір бланкового кредиту «овернайт».
Генеральний кредитний договір про надання Національним банком України кредитів «овернайт» укладається комерційним банком із відповідним територіальним управлінням НБУ на відповідний календарний рік незалежно від періодичності користування таким кредитом та наявності забезпечення.
У генеральному кредитному договорі між комерційним банком та Національним банком України передбачається, що у разі недостатності коштів на кореспондентському рахунку банку для одночасного погашення заборгованості за кредитом, відсотків за користування ним та можливої пені насамперед погашається заборгованість за кредитом, у другу — відсотки за користування ним і можлива пеня.
Відповідні територіальні управління за допомогою коштів електронної пошти надають відповідному структурному підрозділу інформацію про укладені з банками генеральні кредитні договори та додаткові угоди до них щодо використання лінії рефінансування протягом двох робочих днів після їх укладання.
У разі виникнення потреби у підтримці ліквідності банк може протягом будь-якого робочого дня тижня до часу, зазначеного у розпорядчих документах Національного банку України, подати до відповідного структурного підрозділу та відповідного територіального управління НБУ заявку на отримання кредиту «овернайт».
Територіальне управління НБУ перевіряє виконання комерційним банком вимог, оперативно розглядає можливість надання банку кредиту «овернайт» за допомогою програмно-технологічного забезпечення протягом дня звернення банку та у строк, визначений у розпорядчому документі, а також інформує про своє рішення відповідний структурний підрозділ.
Відповідний структурний підрозділ на підставі укладання територіального управління готує свої пропозиції для подання на розгляд керівництву Національного банку України з метою ухвалення остаточного рішення про видачу кредиту «овернайт».
Відповідний структурний підрозділ надсилає банку повідомлення та на підставі генерального кредитного договору та задоволеної заявки до закінчення операційного дня Національного банку України забезпечує перерахування банку коштів за наданим кредитом «овернайт».
Погашення банком кредиту «овернайт» здійснюється наступного робочого дня одночасно з виплатою відсотків. Наступний кредит «овернайт» може бути наданий банку лише за умови погашення попереднього.
