Collection (коллекшен) – Це процедура стягнення простроченої дебіторської заборгованості (боргів). Collection досить поширений у банках та інших фінансово-кредитних установах, які, виходячи зі специфіки їх діяльності, формують великі портфелі позичкової заборгованості і, відповідно, мають об’єктивну потребу у стягненні прострочених кредитів.
Бурхливий розвиток споживчого кредитування та накопичення проблем у цьому сегменті ринку призвело до створення зовнішніх структур, які надають послуги зі стягнення заборгованості, — так званих колекторських агенцій. Враховуючи обсяги навантажень на внутрішні служби фінансово-кредитних установ, що займаються питаннями стягнення боргів, багатьма установами було прийнято рішення про залучення аутсорсингових ресурсів, що й сприяло (та в принципі, і сприяє) розвитку ринку колекторських послуг та зростання чисельності колекторських агентств.
Процедура коллекшена має свою специфіку і включає ряд етапів:
- Soft-collection (софт-коллекшен);
- Hard-collection (хард-коллекшен);
- Legal-collection (лігал-коллекшен).
Soft-collection (софт-коллекшен або «м’який коллекшен») являє собою «дистанційний» етап стягнення заборгованості під час якого колектори здійснюють обдзвон боржників, відправляють листи, здійснюють СМС-інформування або e-mail розсилку з метою нагадування боржникам про наявність простроченої заборгованості, а також про фінансові та юридичні санкції, що виникають у зв’язку з виникненням простроченої заборгованості. Soft-collection застосовується на ранніх стадіях виникнення простроченої заборгованості (як правило, прострочення не перевищує 60 днів). Завдання даного етапу collection полягає у встановленні контакту з боржником, з’ясуванні причин виникнення простроченої заборгованості, а також перспектив її погашення (узгодження конкретних сум заборгованості та строків її погашення). У разі тимчасових фінансових труднощів позичальнику можуть бути запропоновані різні форми реструктуризації заборгованості. Якщо позичальник ухиляється від контакту або не виконує вимоги щодо погашення заборгованості (прострочення перевищує 60-90 днів), такий кредит передається в роботу на наступний етап коллекшена – хард-коллекшен.
Hard-collection (хард-коллекшен або «жорсткий коллекшен») є етапом collection, на якому здійснюється безпосередній контакт із позичальником. Колектори здійснюють виїзд до боржника (за місцем його реєстрації (фактичного проживання) чи місцем роботи). Хард-колектори використовують у своїй роботі методи психологічного тиску як на боржника, так і на поручителів та членів його сім’ї з метою спонукання боржника розрахуватись за боргами. Як правило, хард-колектори – це колишні співробітники правоохоронних органів, які мають досвід оперативно-розшукової роботи та мають навички «жорсткого» ведення переговорів. Тривалість етапу hard-collection становить, зазвичай, 90-180 днів. Якщо з позичальників протягом зазначеного періоду часу не досягнуто домовленості про погашення прострочення, такий кредит передається в роботу на наступний етап коллекшена – лігал-коллекшен.
Legal-collection (лігал-коллекшен або юридичний коллекшен) є етапом collection, на якому кредитор проводить претензійно-позовну роботу зі стягнення заборгованості. З цією метою подається позовна заява до суду, а за рішенням суду – відкривається виконавче провадження.
