Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (Ukrainian Household Deposit Rate Index) — індикативний індекс ставок за депозитами фізичних осіб, який є ринковим індикатором вартості грошей та базою для визначення відсоткових ставок по гривні. Цей індекс може використовуватися банками та іншими учасниками фінансового ринку для інструментів із плаваючою процентною ставкою, зокрема, таких як:
- довгострокові іпотечні кредити та автокредити для фізичних осіб;
- довгострокові кредити для юридичних;
- корпоративні боргові цінні папери (облігації) із плаваючою ставкою;
- інші довгострокові інструменти ринку.
Використання Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб сприяє підвищенню транспарентності та ефективності функціонування фінансового ринку України.
Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (УІСД) розроблено Національним банком України спільно з міжнародним інформаційним агентством Thomson Reuters та провідними українськими банками. Вперше індекс УІСД був розрахований та опублікований 18 травня 2011 р.
Рівень індикативної ставки УІСД розраховує компанія Thomson Reuters за методикою, розробленою спільно з Національним банком на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються провідними учасниками українського ринку банківських депозитів фізичних осіб. Компанія Thomson Reuters розраховує та публікує фіксинг понад 259 подібних індексів, зокрема Лондонську міжбанківську ставку пропозиції LIBOR (з 1986 р.), EONIA, EURIBOR та ін.
Розрахунок індексу УІСД здійснюється на підставі даних 20 провідних вітчизняних банків, які мають найбільший портфель депозитів фізичних осіб. До списку не можуть входити банки, які на момент складання рейтингу введено тимчасову адміністрацію. З метою складання списку банків, що беруть участь у розрахунку індексу УІСД, Національний банк надає компанії Thomson Reuters список із тридцяти банків із найбільшими портфелями депозитів фізичних осіб станом на 1 січня та 1 липня. Протягом 10 робочих днів після отримання такої інформації Thomson Reuters надсилає новим банкам-кандидатам з перших двадцяти банків листи з пропозицією взяти участь у наданні інформації з розробки індексу. У разі відмови банку брати участь у фіксингу індексу УІСД, пропозиція надсилається наступному зі списку банку. Список таких банків переглядається не рідше 2-х разів на рік.
Ставки, що оголошуються, є індикативними і їх публікація не накладає на банки жодних зобов’язань щодо укладання угод. Водночас, вони повинні відображати рівень процентних ставок, за якими банки-учасники в момент оголошення ставок будуть готові приймати депозити фізичних осіб відповідно до законодавства України.
Для розрахунку індексу УІСД використовуються номінальні ставки банків за «класичними» депозитами для стандартних сум на відповідні терміни. «Класичним» у методиці розрахунку індексу УІСД вважається депозит нового вкладника без права поповнення вкладу до кінця терміну та з виплатою відсотків наприкінці терміну депозиту. Якщо у депозитній лінійці банку відсутній такий депозит, то береться депозит, найбільш близький до нього за економічним змістом.
Індекс УІСД розраховується на основі депозитних ставок, оголошених банками на строки 3, 6, 9 та 12 місяців у гривнях, доларах США та євро. Термін залучення вкладу відраховується від дати «сьогодні» (Т+0). Враховуючи специфіку депозитної політики окремих банків встановлено, що при визначенні строків на строк 3 міс. дорівнює 92 дн., 6 міс. – 183 дн., 9 міс. – 275 дн., 12 міс. – 365 (1) дн. Стандартними сумами депозитів є:
- у гривнях – 100 тис. UAH;
- у доларах США –10 тис. USD;
- в євро – 10 тис. EUR.
При визначенні ставки банки повинні обов’язково враховувати бонуси, які вони надають, залежно від суми вкладу або бонуси для всіх нових вкладників у однаковому або мінімально гарантованому розмірі. Наприклад, якщо всі нові вкладники одержують +0,25%, то бонус враховується у ставці; якщо нові вкладники беруть участь у безпрограшних розіграшах, для яких встановлені бонуси від 0,1 до 5%, то для розрахунку приймається мінімально гарантований бонус на рівні 0,1%, а якщо бонус отримує лише частину вкладників, то він не враховується.
Згідно з методикою розрахунку банки-учасники фіксингу індексу УІСД кожного робочого дня з 9.00 до 14.59 за київським часом надають інформацію про свої ставки в електронну систему Thomson Reuters. Протягом цього часу вони можуть коригувати або змінювати інформацію. Значення ставки вказується у відсотках річних із точністю до двох знаків після коми. Для розрахунку ставок у гривні беруть фактичну кількість календарних днів на рік – 365 (366) днів (Actual/actual), а для долара США та євро – 360 дн. (Actual/360).
Розрахунок індексу УІСД відбувається, якщо банки-учасники за кожним терміном депозиту та видом валюти оголосили не менше 7 ставок. У разі оголошення 11 і більше ставок з числа оголошених ставок відсікаються 2 найнижчі та 2 найвищі ставки. З ставок, що залишилися, розраховується середнє арифметичне значення, яке і присвоюється індексу УІСД. У разі оголошення банками 7, 8, 9 або 10 ставок, з числа оголошених ставок відсікаються 1 найнижча та 1 найвища ставка, а на підставі решти ставок розраховується їхнє середнє арифметичне значення. Якщо на момент визначення індексу від банків-учасників отримано 6 і менше ставок для даного терміну чи валюти, то значення індексу УІСД для цього терміну чи валюти не розраховується, а індексу надається значення, встановлене за попередній день.
Розрахунок індексу УІСД здійснюється кожного робочого дня о 15.00 за київським часом. Значення індексу УІСД встановлюється щодня та публікується в інформаційній системі Thomson Reuters та на сайті Національного банку України: //www.bank.gov.ua
(Див. Банківський вклад (депозит), Індикативна ставка, Процентна ставка за депозитом).
