Страхування на випадок хвороби (sickness benefit insurance) – вид особистого страхування, умови якого передбачають здійснення страхової виплати при втраті застрахованого здоров’я внаслідок хвороби.
Мета страхування на випадок хвороби – надання страхового захисту особам, зайнятим у народному господарстві, на випадок настання непрацездатності, спричиненої захворюванням. Об’єктом страхування є майнові інтереси застрахованої особи, пов’язані зі зниженням її доходу та додатковими витратами у зв’язку із втратою здоров’я внаслідок хвороби. Залежно від тривалості, ступеня втрати працездатності, характеру додаткових витрат, обумовлених захворюванням, розрізняють кілька видів страхування у разі хвороби.
По страхуванню у разі тимчасової непрацездатності через хворобу розмір виплати залежить від тривалості втрати здатність до праці та страхової суми, яку укладено договір. Величина страхового забезпечення за добу встановлюється у певному відсотку від страхової суми або в абсолютному розмірі. Страхування на випадок постійної непрацездатності (інвалідності) через хворобу може передбачати одноразову виплату страхового забезпечення або регулярні виплати пенсії. Розмір страхового забезпечення визначається ступенем втрати працездатності.
За часткової нездатності до праці виплата складає відповідну частину страхової суми, за повної — 100% цієї суми. Розмір пенсії визначається страхувальником під час укладання договору. Вона виплачується щомісяця протягом усього періоду інвалідності. Страхування витрат на хворобу дозволяє компенсувати витрати застрахованого на лікування. Вони складаються з медичних витрат та інших витрат. До перших відносяться вартість послуг лікаря та іншого медперсоналу, медикаментів, діагностичних, хірургічних та інших послуг, витрат на госпіталізацію. До складу інших входять витрати на курортне лікування, домашній догляд за хворим і т.п.
У вітчизняній страховій практиці витрати медичних установ на лікування хворих відшкодовуються за допомогою медичного страхування (medical expenses insurance), яке за прийнятою класифікацією не включено до складу страхування від нещасних випадків та хвороб, але належить до тієї ж галузі страхування – особистого страхування. Компенсація основних медичних витрат здійснюється через систему обов’язкового медичного страхування, решту – по лінії добровільного страхування. За кордоном витрати на лікування можуть бути відшкодовані за допомогою добровільного страхування. І тому необхідно пред’явити рахунки лікарів, аптеки, лікарні. Зазвичай виплату страхового забезпечення отримує застрахований, але можливе перерахування коштів лікаря чи лікарні безпосередньо. Страхування на випадок хвороби проводиться в індивідуальній (застрахований сам укладає договір та сплачує внески) та груповий (страхувальником є підприємство, а платежі вносять спільно роботодавець та працівник) формі.
Для індивідуальної форми характерний жорсткий відбір осіб прийому страхування. У заяві, яку необхідно заповнити, містяться питання щодо стану здоров’я страхованої особи, що дозволяє страховику точніше оцінити ступінь ризику, що приймається на себе. Страхову компанію цікавить наявність захворювань, факти тривалої тимчасової непрацездатності та госпіталізації протягом кількох років тощо. Якщо людина має проблеми зі здоров’ям, їй ставлять більш детальні питання і навіть можуть запропонувати пройти медичне обстеження. Може бути встановлений вичікувальний період, протягом якого виплата при настанні страхової події не провадиться. При груповій формі страховик відмовляється від перевірки стану здоров’я та встановлення вичікувального терміну, а також надає певну знижку зі страхового внеску.
