Є люди, яким подобаються кредитні картки та люди, які їх ненавидять. Люди з обох боків барикад кредитної картки мають власний погляд. Якщо ви намагаєтеся розібратися, чи варто отримувати кредитну картку або взагалі намагаєтеся відмовитися від її використання, розгляньте наведені нижче плюси та мінуси кредитних карток.
Плюси кредитних карток
Використання кредитних карток дає їх власникам цілу низку переваг:
- Додаткові варіанти онлайн-покупок. Якщо готівкою ви можете розрахуватися в торговельно-сервісній мережі тільки в точках продажу, то за допомогою кредитної картки ви ще додатково зможете здійснювати онлайн покупки в мережі Інтернет. У випадку з готівкою для цих цілей вам необхідно здійснити грошовий переказ, що вимагатиме певних фінансових та тимчасових витрат.
- Швидше використати. Знову ж таки, в порівнянні з готівкою, кредитні картки набагато швидше і зручніше у використанні.
- Можливість покупки на виплат. Якщо за дебетовою карткою ви можете робити покупки тільки в межах наявних коштів, то за кредитною карткою ви можете робити покупки в борг.
- Підвищення кредитоспроможності. При правильному використанні – своєчасна оплата та низьке боргове навантаження – кредитна карта допоможе вам отримати хороший кредитний рейтинг і сформувати позитивну кредитну історію, що сприятливо позначиться на можливості отримання в майбутньому іпотечного або споживчого кредиту.
- Фінансування у разі надзвичайних ситуацій. Хоча кредитна картка і не є найкращим варіантом для покриття надзвичайних ситуацій, вона може допомогти вам покрити непередбачені витрати, якщо ви не можете дозволити собі сплатити їх за рахунок власних заощаджень.
- Можливість накопичувати бали та бонуси, які можна використовувати для отримання торгових знижок, подарункових карток, миль або інших переваг. Чим більше ви використовуєте свою кредитну картку, тим більше ви отримуєте нагород. Ви можете обміняти свої бонуси при придбанні різних товарів та послуг або продовжити їх накопичення для отримання більших знижок (вигід).
- Можливість отримати кредит безкоштовно. Якщо ви погасите заборгованість до моменту закінчення грейс-періоду, то відсотки за користування кредитом не нараховуватимуться. Роздрібні торгові мережі досить часто проводять розпродаж товарів, тому у вас є унікальна можливість не тільки отримати від банку безкоштовний кредит, але й скористатися вигідною ціновою пропозицією від продавця.
- Відсутність фінансових втрат під час шахрайських покупок. Якщо у вас вкрадуть кішок з готівкою, то швидше за все ви втратите свої гроші безповоротно. У випадку ж, якщо зловмисники заволодіють вашою кредитною карткою або якщо ви помітите несанкціоноване списання коштів по картці і своєчасно повідомите про це емітента картки, то банк заблокує вашу картку, проведе розслідування і з високою ймовірністю скасує шахрайське списання коштів.
- Право заперечити платіж. Якщо продавець не поставив вам товар або поставив товар неналежної якості, ви можете «заморозити» оплату, поки йде врегулювання спору.
- Немає необхідності брати із собою готівку. У більшості місць приймаються кредитні картки. Це означає, що вам не потрібно шукати банкомат, щоб поповнити запас готівки. Але майте на увазі, що в деяких випадках вам все ж таки знадобиться готівка, наприклад, щоб дати чайові за обслуговування.
Мінуси кредитних карток
Незважаючи на всі переваги, які мають кредитні картки, їм також притаманні й певні недоліки:
- Спокуса витрачати більше, ніж ви можете собі дозволити. Кредитні картки збільшують вашу купівельну спроможність і формують ілюзію, що у вас є більше грошей, ніж насправді. Проведені дослідження показали, що люди більш активно витрачають кошти з кредитних карток, тоді як із готівкою або коштами на дебетових картках людям психологічно важче «розлучатися».
- Кредитні картки знижують ваш майбутній дохід. Щоразу, коли ви використовуєте кредитну картку або будь-яку іншу форму боргу, ви оперуєте грошима, які ви ще не заробили. Тому частину вашого майбутнього доходу необхідно буде спрямувати на погашення заборгованості за кредитом.
- Умови кредитування можуть вводити в оману. Більшості людей без фінансової чи юридичної освіти часом буває складно розібратися у всіх тонкощах програми кредитування та юридичних формулюваннях, викладених у кредитній угоді. Через це можуть виникати додаткові витрати за користування кредитними грошима, прострочення кредиту, упущені вигоди від невикористання системи знижок та бонусів, а також інші негативні моменти (див. 7 основних характеристик кредитної картки).
- Комісійні та відсотки за користування кредитною карткою можуть бути дуже високими. Залежно від типу кредитної картки та способу її використання ефективна процентна ставка за вашим кредитом може виявитися істотно вищою за середньоринкові процентні ставки. Ось чому розуміння умов кредитної картки таке важливе: щоб ви знали, як уникнути невиправданих переплат по кредитній картці.
- Ризик шахрайства із кредитними картками. Наявність кредитної картки наражає вас на ризик проведення шахрайських операцій за вашою карткою. Зловмисникам навіть не потрібно красти вашу кредитну картку, щоб отримати доступ до неї. Вони можуть зламати магазин, в якому ви робите покупки, або веб-сайти, на яких ви використовували свою кредитну картку, для крадіжки необхідних даних про вашу картку з метою подальшого здійснення шахрайських покупок. (Як правило, ви не несете відповідальності, якщо відразу ж повідомляєте банку про несанкціоновані витрати).
- Накопичення боргів. Ви створюєте борг щоразу, коли використовуєте свою кредитну картку. Ви можете запобігти зростанню боргу, обнуляючи заборгованість щомісяця, але якщо ви платитимете тільки мінімальний платіж і продовжуватимете покупки, то ваш борг тільки накопичуватиметься (див. Чому не варто використовувати весь ліміт за кредитною карткою).
- Надмірне використання кредитної картки може погіршити ваш кредитний рейтинг, а при виникненні простроченої заборгованості негативно вплинути і на вашу кредитну історію.
Таким чином, незважаючи на ряд негативних моментів властивих кредитних карток, при розумному використанні позичкових коштів (див. Як правильно користуватися кредитною карткою) від використання кредитних карток можна отримати непогану вигоду.
