Овердрафт (Overdraft) — поширена у міжнародній банківській практиці форма короткострокового кредиту межах встановленого банком ліміту, що дозволяє здійснювати розрахунки, коли в клієнта на поточному рахунку недостатньо коштів. В умовах овердрафту кредитування банком розрахункового рахунку клієнта здійснюється для оплати розрахункових документів за нестачі або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника коштів. Банк списує кошти з рахунку клієнта у повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит у сумі, що перевищує залишок коштів. Овердрафт відрізняється від звичайного кредиту тим, що для погашення заборгованості спрямовуються всі кошти, що надходять на рахунок клієнта.
Кредит овердрафт банк надає відповідно до укладеної з клієнтом угоди, в якій передбачаються максимальна сума кредиту, процентні ставки, порядок надання кредиту та умови його погашення тощо.
Переваги овердрафту:
- швидкість проведення платежів;
- відсутність застави та витрат, пов’язаних з оформленням заставного майна;
- відсутність вимог щодо цільового використання наданого кредиту;
- автоматичне погашення з допомогою поточних надходжень з цього приводу клієнта банку;
- у разі погашення овердрафту у день, коли виникла заборгованість, відсотки за користування кредитними коштами не сплачуються.
При здійсненні міжнародних розрахунків банки виконують взаємні платіжні доручення з акредитивів, переказів тощо, як правило, у межах наявного залишку коштів на кореспондентських рахунках, проте за домовленістю можуть використовувати і овердрафт.
Овердрафт – це також додаткова опція до дебетових карт, що передбачає перевитрату коштів за рахунок кредитного ліміту, схваленого банком. Ліміт може становити до однієї-двох зарплат. Найчастіше кредитні організації пропонують зарплатні картки з овердрафтом, з допомогою яких клієнти до отримання зарплати можуть користуватися кредитними средствами.
Різновидом овердрафту є овердрафт з обнуленням – вид кредитування через овердрафт, який передбачає необхідність повного погашення заборгованості за основним боргом в такий спосіб, щоб термін заборгованості не перевищував заздалегідь встановленого договорі. Безперервна заборгованість може тривати протягом часу, визначеного типом овердрафту, і становить від 7 до 30 календарних днів. Тобто кредит періодично повністю обнулюється. Оскільки термін кредитування у формі овердрафту з обнуленням, як правило, невеликий, і існує жорстка вимога повного періодичного погашення заборгованості, процентні платежі є меншими, ніж при використанні безперервного овердрафту.
(Див. Акредитив, Банківський кредит, Кредитний договір, Платіжне доручення).
