Міжбанківський переказ коштів у СЕП (Interbank Cash Settlement in SAP) — переказ коштів між банками у безготівковій формі, обумовлений необхідністю виконання платежів клієнтів чи зобов’язань банків.
Міжбанківський переказ коштів у СЕП може бути здійснений:
- у режимі реального часу з індивідуальною обробкою міжбанківського електронного розрахункового документа, яким списання коштів за технічним рахунком учасника СЕП (платника) та зарахування коштів на технічний рахунок учасника СЕП (отримувача) виконується одночасно;
- у файловому режимі з індивідуальною обробкою міжбанківського електронного розрахункового документа, яким між списанням коштів за технічним рахунком учасника СЕП (платника) та зарахуванням коштів на технічний рахунок учасника СЕП (одержувача) існує певний проміжок часу.
Банки (філії) здійснюють міжбанківські перекази за міжбанківськими електронними розрахунковими документами — електронними документами на переказ коштів, які банк (філія) формує на підставі власних розрахункових документів, розрахункових документів клієнтів та стягувачів, документів на переказ готівки для виконання міжбанківського переказу коштів.
Первинними документами для складання міжбанківських електронних розрахункових документів є:
- паперові розрахункові документи;
- паперові розрахункові документи банку;
- електронні розрахункові документи, одержані засобами автоматизованих систем від клієнта-ініціатора перекладу;
- електронні розрахункові документи, одержані засобами ВМПС від філії банку;
- електронні розрахункові документи, автоматично сформовані САБ за умовами договорів або згідно з необхідністю банку;
- електронні розрахункові документи, одержані засобами інших платіжних систем, телекомунікаційних систем тощо. за умови забезпечення цілісності та конфіденційності інформації.
Міжбанківський електронний розрахунковий документ повинен обов’язково містити електронний цифровий підпис та технологічні реквізити (ідентифікатор ключа ЕЦП, позначку часу обробки документа і т.д.).
(Див. міжбанківські розрахунки, переказ коштів, платіжна система).
