Медичне страхування (medical insurance) – форма соціального захисту інтересів населення у сфері охорони здоров’я. Мета медичного страхування — гарантувати громадянам у разі виникнення страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів та фінансувати профілактичні заходи.
Медичне страхування є сукупність видів страхування, що передбачають обов’язки страховика щодо здійснення страхових виплат (виплат страхового забезпечення) у розмірі часткової або повної компенсації додаткових витрат застрахованого, викликаних зверненням застрахованого до медичних закладів за медичними послугами, включеними до програми медичного страхування.
Метою медичного страхування є збереження та зміцнення здоров’я населення, створення економічної відповідальності та зацікавленості у цьому громадян, а також підприємств, установ, організацій, гарантування громадянам кваліфікованої допомоги за рахунок накопичених коштів та фінансування профілактичних заходів.
Медичне страхування здійснюється у 2-х видах: обов’язковому та добровільному. Обов’язкове медичне страхування є загальним для населення та реалізується відповідно до програм обов’язкового медичного страхування, які гарантують обсяг та умови надання медичної та лікарської допомоги громадянам.
Добровільне медичне страхування здійснюється на основі програм добровільного медичного страхування та забезпечує громадянам отримання додаткових медичних та інших послуг понад встановлені програмами обов’язкового медичного страхування.
Медичне страхування складає основі договору, укладеного між суб’єктами медичного страхування. Договір медичного страхування є угодою між страхувальником та страховою медичною організацією, відповідно до якої остання зобов’язується організувати та фінансувати надання застрахованому контингенту медичної допомоги певного обсягу та якості або інших послуг за програмами обов’язкового та добровільного медичного страхування. Договір медичного страхування повинен містити:
- найменування сторін;
- терміни дії договору;
- чисельність застрахованих;
- розмір, строки та порядок внесення страхових внесків;
- перелік медичних послуг, що відповідають програмам обов’язкового чи добровільного медичного страхування;
- права, обов’язки, відповідальність сторін та інші умови, що не суперечать законодавству.
Медична страховка допоможе застрахованому гарантовано отримати швидку та якісну медичну допомогу у приватних та державних клініках та лікарнях, без черг та у зручний час.
Програми добровільного медичного страхування не є стандартними (якщо це не корпоративне страхування працівників) — вони розробляються індивідуально та можуть формуватися як конструктор залежно від потреб та запитів страхувальника.
Тарифи та вартість медичного страхування залежать від переліку ризиків, рівня програм, кількості застрахованих, регіону обслуговування, стану здоров’я страхувальника та визначаються, як правило, після проходження медогляду.
Страховики неохоче страхують здоров’я фізичних осіб, оскільки індивідуальні договори добровільного медичного страхування є збитковими, тому вони коштують на 20-50% дорожче, ніж корпоративні програми медичного страхування.
Корпоративне медичне страхування є ефективним інструментом мотивації працівників та належить до сфери колективного страхування, що дозволяє страхувальнику суттєво заощадити на страхуванні. При корпоративному медичному страхуванні оплату страхової премії здійснює роботодавець у повному обсязі або у певній пропорції зі співробітником (наприклад, 70/30; 60/40; 50/50).
Корпоративний поліс добровільного медичного страхування не тільки привабливий за ціною та набором медпослуг, але й зручний в оформленні. Потрібна лише заява від керівника колективу. Зазвичай уточнюються професійні ризики на підприємстві та кількість людей на інвалідності.
Добровільне медичне страхування включає:
- стаціонарну допомогу – консультації, дослідження, хірургічне та терапевтичне лікування, оплата перебування в лікарні, забезпечення медикаментами;
- амбулаторну допомогу – консультації, виклик лікаря додому, оформлення лікарняних листів, діагностика;
- забезпечення, оплату та доставку медикаментів та препаратів;
- невідкладну медичну допомогу – виїзд «швидкої допомоги», огляд, надання невідкладної допомоги, медикаментозне забезпечення, транспортування;
- стоматологічну допомогу – огляд та консультації; терапевтичне та хірургічне лікування, рентген, анестезія.
