Ліцензування банківських операцій

Ліцензування банківських операцій (Bank Licensing) – один із методів державного управління у сфері банківської діяльності, яке здійснює Національний банк України. Суб’єктами проведення вступного контролю щодо процедури ліцензування є:

• територіальні управління Національного банку;
• Департамент реєстрації та ліцензування Національного банку України.

Законодавче та нормативне врегулювання процесу ліцензування банківської діяльності здійснюється з метою підвищення надійності та стабільності банківської системи України, а також забезпечення захисту інтересів вкладників та кредиторів банків. Порядок видачі банкам та банківським корпораціям банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій є однією з форм вступного контролю, що регулюється Законом України «Про банки та банківську діяльність» та «Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій».

Відповідно до нормативних документів банк має право провадити банківську діяльність лише після отримання банківської ліцензії. Крім ліцензії, Національний банк надає єдиний письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій, на підставі якого банки мають право здійснювати одну, кілька або всі операції згідно з переліком цих операцій, зазначеним у письмовому дозволі.

Після отримання банківської ліцензії чи письмового дозволу банк зобов’язаний протягом усього часу дії банківської ліцензії дотримуватися ліцензійних вимог, зокрема за розміром регулятивного капіталу.

На підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції:

1. прийом вкладів (депозитів) від юридичних та фізичних осіб;
2. відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів та банків-кореспондентів, у тому числі переказ коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
3. розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

За наявності банківської ліцензії банки мають право без отримання письмового дозволу здійснювати такі операції та угоди:

• надання гарантій, поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
• придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари або надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
• лізинг;
• послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий наймання) сейфів для зберігання цінностей та документів;
• випуск, купівлю, продаж та обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
• випуск банківських платіжних карток та здійснення операцій з використанням цих карток;
• надання консультаційних та інформаційних послуг з банківських операцій.

За наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку України банки мають право здійснювати такі операції:

1. операції з валютними цінностями:
   • неторговельні операції з валютними цінностями;
   • операції з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах та пунктах обміну іноземної валюти банків;
   • операції з готівковою іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються у пунктах обміну іноземної валюти, що працюють на підставі укладених банками агентських договорів із юридичними особами-резидентами;
   • ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
   • ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті;
   • ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
   • відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій з них;
   • відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій з них;
   • залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
   • залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
   • торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валютно-обмінних операцій);
   • торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках;
   • операції із банківськими металами на валютному ринку України;
   • операції із банківськими металами на міжнародних ринках;
   • інші операції із валютними цінностями на міжнародних ринках;
   • інші операції із валютними цінностями на валютному ринку України;
2. емісію власних цінних паперів;
3. організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
4. здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включно з андеррайтингом);
5. здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;
6. здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;
7. перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;
8. операції за дорученням клієнтів або від імені: з інструментами грошового ринку; з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках; з фінансовими ф’ючерсами та опціонами;
9. довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
10. депозитарну діяльність та діяльність із ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Операції з валютними цінностями здійснюються з урахуванням вимог Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання та валютного контролю».

Крім того, діяльність, що регулюється нормативно-правовими актами Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку та на здійснення якої потрібно мати її ліцензію, може здійснюватися банком лише після отримання такої ліцензії.

Банкам заборонено діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам’ятних, ювілейних та інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника.

За наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку України спеціалізовані розрахункові (клірингові) банки мають право здійснювати такі банківські операції:

• відкриття та ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) та банків-кореспондентів (резидентів та нерезидентів) у національній та іноземній валютах з метою забезпечення їх розрахунків за угодами, укладеними третіми особами на біржовому та позабіржовому ринках, а також інших розрахунків за взаємними зобов’язаннями третіх сторін ;
• купівля, продаж та зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операції з ними, пов’язані з виконанням доручень клієнтів та банків-кореспондентів, підтримкою ліквідності ринку та виконанням зобов’язань учасників біржових та позабіржових угод;
• видача поруок, гарантій та інших зобов’язань за третіх осіб, які передбачають виконання у грошовій формі за умови, що надання таких зобов’язань пов’язане з процедурою забезпечення виконання укладених на біржовому та позабіржовому ринках угод та за дорученням клієнтів;
• залучення коштів, цінних паперів та інших активів клієнтів та банків-кореспондентів для виконання укладених на біржовому та позабіржовому ринках угод або за дорученням клієнтів;
• вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб обмежується вкладенням коштів у статутні фонди бірж, позабіржових (торгових) систем, депозитаріїв та установ, що займаються клірингом та розрахунками на біржовому та позабіржовому ринках;
• надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку в межах регулятивного капіталу банку;
• клірингові операції з угод на всіх сегментах ринку.

Спеціалізованим розрахунковим (кліринговим) банкам забороняється:

• залучати кошти від населення депозити;
• залучати міжбанківські кредити щодо власних активних операцій;
• брати на себе ризики третіх осіб шляхом видачі гарантій та поруок, крім випадків, пов’язаних із проведенням відповідних розрахунків за угодами, укладеними цими особами на організаційно оформлених ринках.

Національний банк України видає банківську ліцензію у разі дотримання банком таких обов’язкових умов:

1. наявність на момент звернення банку з клопотанням про видачу банківської ліцензії повністю сплаченого зареєстрованого статутного капіталу;
2. банк має бути забезпечений належним банківським обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, необхідними для здійснення банківських операцій та захисту інформації, ведення бухгалтерського обліку, складання щоденного балансу, а також якісного проведення розрахунків та участі у системі електронних платежів Національного банку, що відповідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
3. наявність у банку приміщення (у тому числі касового вузла), технічний стан та організація охорони якого відповідають вимогам Національного банку;
4. наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають відповідну освіту, досвід та відповідні кваліфікаційним вимогам.

Керівники банку (голова банку, його заступники, члени ради банку, голова, його заступники та члени правління (ради директорів), головний бухгалтер, його заступник, керівники структурних підрозділів банку) повинні мати бездоганну ділову репутацію.

(Див. банківські операції, генеральна ліцензія на здійснення валютних операцій, Державне регулювання банківської діяльності).