Behavioral-scoring – Вигляд скорингу, в основі якого лежить оцінка найбільш ймовірних фінансових дій позичальника. У перекладі з англійської означає “скоринг поведінки”. Така система дозволяє прогнозувати зміну платоспроможності клієнта, коригувати встановлені йому ліміти.
Behavioral-scoring – це метод оцінювання, який аналізує поведінку клієнта. У цьому випадку кредитний скоринг аналізує дії потенційного позичальника за певний проміжок часу, наприклад на основі платежів за допомогою кредитної картки, та виносить прогнози змін у фінансовому становищі людини, завдяки яким співробітники банку можуть змінювати встановлені рамки та графік кредитування відповідно до потенційного ризику зміни платоспроможності позичальника
Принципова відмінність behavioral-scoring від application-scoring в тому, що кредит вже виданий і банк, виходячи з дій позичальника, оцінює можливість настання дефолту за існуючими борговими зобов’язаннями.
У моделі розрахунку є одна з найважливіших змінних, яка не може бути використана при первинному зверненні за позикою, – дані про прострочення платежів по виданому кредиту.
Крім того, банк може будувати свою модель на імовірнісній основі, використовуючи такі показники, як цілі операцій, що здійснюються, наприклад використання кредитного ліміту для погашення інших позик.
Даний вид скорингу не безперечний: деякі банки вже зараз оцінюють кредитоспроможність клієнтів не тільки виходячи з доходів та кредитної історії, вони також ставлять її у залежність від місця проживання, точок здійснення покупок та іншої особистої інформації. Причому висновки можуть робитися на підставі припущень автоматизованої системи, наприклад, що позичальники, які відвідують певний магазин, часто не повертають кредити. У цьому зниження кредитного ліміту здатне негативно позначитися майбутніх позиках клієнта.
У вітчизняній практиці поведінковий скоринг почав застосовуватись порівняно недавно. Зазвичай, це складова інтегрована частина банківських скорингових систем.
