Банківський менеджмент – Це система управління кредитною організацією як комерційним підприємством. Банк акумулює заощадження юридичних та фізичних осіб, тому, окрім завдання отримання прибутку, не менше значення має забезпечення безпеки коштів кредиторів.
Банківський менеджмент – наукова система управління в умовах ринкової економіки банківською справою та персоналом, зайнятим у банківській сфері.
Банківський менеджмент визначає цільові установки у діяльності банку та створює механізм їх реалізації; характеризує якість управління банком, тобто. ефективність організації та керівництва банком у умовах, що постійно змінюються. Банківський менеджмент – важливий чинник надійності банку, його невразливості за будь-яких зовнішніх потрясіннях.
У банківському менеджменті прийнято виділяти чотири складові.
По перше, планування, яке дозволяє зазирнути у майбутнє кредитної організації, передбачити мети, сферу, масштаби та результати діяльності у порівнянні з джерелами та витратами. Результатом банківського планування має стати створення спільного бізнес-плану та окремих оперативних планів за різними напрямами діяльності (кредитна, інвестиційна, депозитна, процентна, кадрова політика тощо).
По-друге, аналіз, спрямований на оцінку діяльності банку Порівняння досягнутих результатів у цілому та за окремими напрямками з планами та прогнозами.
По-третє, регулювання, що включає вдосконалення організаційної структури банку, підготовку нових та доопрацювання діючих інструкцій, зниження обсягів ризиків за окремими напрямками діяльності банку та всієї кредитної організації загалом. У рамках регулювання відбувається коригування цілей, пріоритетів та методів здійснення банківської політики, визначаються заходи щодо вдосконалення кадрової політики, системи навчання персоналу, організації внутрішньобанківського контролю.
По-четверте, контрольщо складається із зовнішнього, здійснюваного центральним банком, та внутрішнього, спрямованого на перевірку дотримання внутрішньобанківських інструкцій та правил, розпоряджень зовнішніх контролюючих органів.
Основні напрямки менеджменту банку:
- розробка банківської політики з конкретизацією щодо окремих видів діяльності кредитної організації: депозити, кредити, інвестиції, послуги тощо;
- маркетинг банківських продуктів та послуг;
- управління активами та пасивами банку;
- керування ліквідністю;
- управління прибутковістю;
- управління власним капіталом;
- керування кредитним портфелем;
- управління банківськими ризиками.
Основні засади банківського менеджменту:
- розробка ясної та чіткої стратегії банку та свобода пошуку в її межах;
- створення системи збору спеціалізованої інформації, зовнішніх зв’язків, обміну персоналом як усередині банку, і між банками, активний пошук нових ідей;
- створення системи оцінки та реалізації нових ідей;
- інтеграція особистих інтересів та цілей досліджень та ін.
Змістом банківського менеджменту є:
- визначення цілей та завдань банку;
- виявлення найефективніших способів досягнення цих цілей;
- навчання та підготовка кадрів;
- здійснення практично управлінські рішення;
- аналіз одержаних результатів;
- коригування раніше прийнятих рішень, їхня оптимізація.
Органічною характеристикою банківського менеджменту є необхідність вирішення завдання пристосування до умов ринкового середовища, що змінюються, що виражаються в коливаннях попиту на послуги банку, посилення конкурентної боротьби, подорожчання обладнання. Це потребує ініціативи працівників, підвищення їхньої компетентності. У свою чергу, ця обставина визначає ще одну характеристику сучасного менеджменту: децентралізацію управління у межах фірми. Найбільша відповідальність концентрується на нижніх рівнях управління насамперед на робочих місцях. Стимулюючи ініціативу, керівництво організації передбачає широке заохочення творчості та винахідництва та мінімальні санкції у разі невдач.
Широкого розвитку набула система колективного, групового пошуку шляхом максимізації загальних результатів роботи організації. Творча активність персоналу та її всіляке стимулювання – одна з центральних ланок у системі сучасного менеджменту. Важливими складовими менеджменту кредитної організації виступають також досягнення у сфері дизайну, маркетингу, продуктивність праці, нововведень, як «післяпродажного» обслуговування.
Банківський менеджмент – це багатогранна наука, у якій єдиних методів для кредитної системи немає. Кожен банк виробляє власну систему менеджменту, періодично переглядає її, приводить у відповідність до умов на конкурентному ринку банківських послуг, а також коригує у зв’язку зі змінами законодавства.
