Банківська ліцензія (Banking Licence) — це документ, який видає Національний банк України в установленому порядку відповідно до Закону «Про банки та банківську діяльність» та «Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій» та на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.
Метою надання банківської ліцензії є нормативне врегулювання банківської діяльності, підвищення надійності та стабільності банківської системи України та забезпечення захисту інтересів вкладників та кредиторів банків. Банки мають право провадити банківську діяльність лише після отримання банківської ліцензії.
Для отримання банківської ліцензії банк подає до територіального управління Національного банку за місцем його знаходження або в Департамент реєстрації та ліцензування банків такі документи:
- клопотання банку про видачу банківської ліцензії за підписом голови правління банку;
- відомості про керівників банку;
- відомості про забезпеченість банку належним банківським обладнанням, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, необхідними для здійснення банківських операцій;
- документ на право власності або договір оренди на приміщення, в якому розміщуватиметься банк, терміном не менше п’яти років;
- відомості про відповідність технічного стану та організацію охорони приміщень вимогам Національного банку України.
Банківська ліцензія є безстроковою. Проте, у разі порушення банком вимог нормативних документів щодо проведення тієї чи іншої банківської операції Національний банк може відкликати ліцензію. Відкликання ліцензії на виконання банківських операцій є крайнім заходом Національного банку України. До застосування цього заходу НБУ використовує заходи превентивного характеру відповідно до чинних законів та положень Національного банку України.
Ліцензія на виконання банківських операцій (окремих або всіх) може бути відкликана за клопотанням регіонального управління Національного банку України у разі:
- виявлення недостовірних даних, на підставі яких було видано банківську ліцензію;
- затримки початку діяльності, на яку було видано банківську ліцензію, більш ніж на один рік з моменту видачі ліцензії;
- виникнення загрози інтересам кредиторів та вкладників банку;
- виявлення порушень банком вимог банківського та антимонопольного законодавства, а також нормативних актів НБУ;
- збиткову діяльність банку протягом 3-х місяців;
- систематичного порушення економічних нормативів, встановлених Національним банком України протягом 3 місяців поспіль або 6 місяців протягом року;
- виконання операцій, на які не було видано банківську ліцензію;
- недостовірної інформації та звітності або несвоєчасної їх подання;
- невиконання у встановлений термін вимог НБУ, що стосуються діяльності банку та умов, на підставі яких було видано банківську ліцензію.
У разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії на виконання одного або всіх видів банківських операцій комерційний банк зобов’язаний у день отримання такого рішення призупинити здійснення нових операцій та забезпечити виконання зобов’язань банку щодо здійснення банківських операцій, для яких ліцензія була відкликана, перед кредиторами та вкладниками відповідно із укладеними договорами. Банк зобов’язаний у триденний термін повернути Національному банку України раніше одержану ліцензію для заміни переліку дозволених операцій.
Підрозділи банківського нагляду Національного банку України та його регіональні управління здійснюють постійний контроль за дотриманням вимог Національного банку щодо припинення операцій, для яких були відкликані ліцензії. Якщо банк не припиняє виконання банківських операцій, для яких було відкликано ліцензії, Правління Національного банку України може ухвалити рішення про відміну ліцензій на всі види банківських операцій.
Рішення Правління Національного банку України щодо відкликання ліцензії на здійснення всіх банківських операцій повідомляється всім банкам України, а також оповіщається у всеукраїнських засобах масової інформації.
(Див. Банк, Генеральна ліцензія на здійснення валютних операцій, Ліцензування банківських операцій, Письмовий дозвіл).
