Вогневе страхування – у зарубіжній практиці – клас (галузь) страхування майна (незалежно від форм власності). Вогневе страхування – страхування майна, яке передбачає страхову відповідальність за збитки від пошкодження або загибелі майна внаслідок:
- підземного вогню, виверження вулкана, землетрусу, обвалу, зсуву ґрунту, бурі, вихору, урагану, зливи, повені та інших стихійних лих;
- вибуху парових котлів, газосховищ, газопроводів, машин, апаратів та приладів, що діють на стиснутому повітрі та газі;
- внутрішнього пошкодження електричних установок, приладів, машин від електричного струму;
- раптового псування водопровідних, протипожежних та каналізаційних пристроїв;
- крадіжки із зломом.
Вогневе страхування зазвичай здійснюється з використанням стандартного полісу вогневого страхування, що засвідчує договір вогневого страхування, який не надає страхове покриття щодо грошових документів (рахунків, векселів, заставних, акцій, облігацій, лотерейних квитків тощо), готівки (у національній та іноземній валюті) страхувальника. Грошова готівка та цінні папери страхувальника можуть бути застраховані на особливих умовах.
Відповідно до стандартного полісу вогневого страхування з обсягу відповідальності страховика виключаються військовий ризик (війна, інтервенція), політичний ризик (революція, громадянські заворушення та ін.), крадіжка.
Вичікувальний термін – 60 днів з моменту видачі стандартного полісу вогневого страхування. Страхувальник зобов’язаний негайно заявити страховику за фактом та обставинами збитків щодо застрахованого майна.
Заява про абандон у вогневому страхуванні не застосовується. Страховик має право відшкодувати збитки у натурально-речовій або грошовій формах.
Тарифи вогневого страхування диференційовані з урахуванням таких факторів:
- чисельність населення у місті (населеному пункті), де розташований об’єкт вогневого страхування (великі населені пункти мають найкраще оснащення та боєздатність пожежних частин);
- тип конструкції будівлі (вогнестійкі чи невогнестійкі матеріали);
- функціональне призначення або використання (житлове, підсобне приміщення);
- майстерня, цех, завод, фабрика, особливо із потенційно небезпечним технологічним циклом).
У розгорнутому вигляді вогневе страхування може бути представлене як страхування майна від вогню та інших небезпекколи договором може бути передбачена відповідальність за збитки від пошкодження чи загибелі майна внаслідок:
- дії підземного вогню, виверження вулкана, землетрусу, обвалу, зсуву ґрунту, бурі, вихору, урагану, зливи, повені та інших стихійних лих;
- вибуху (парових котлів, газосховищ, газопроводів, машин, апаратів та приладів, що діють на стиснутому повітрі та газі);
- внутрішнього пошкодження електричних установок, приладів, машин від електричного струму;
- раптового псування водопровідних, протипожежних та каналізаційних пристроїв;
- крадіжки із зломом.
Не підлягають відшкодуванню збитки у випадках, коли мають місце:
- умисел (груба необережність) страхувальника (вигодонабувача) або їх представників;
- порушення правил, встановлених щодо окремих видів майна (в т.ч. правил протипожежної охорони, зберігання вогненебезпечних та вибухових речовин та ін.);
- знищення (ушкодження) майна за розпорядженням військової або цивільної влади;
- самозаймання, бродіння, гниття та інші природні властивості майна.
Стандартний поліс вогневого страхування передбачає страхове покриття на випадок пожежі, удару блискавки, а також відшкодовує витрати страхувальнику, якщо за наявності явної загрози пожежі виникла потреба розібрати та перенести будову в інше безпечне місце.
За бажанням страхувальника може бути виписаний страховий поліс «від усіх ризиків» , який включає ширший перелік ризиків (в т.ч. буря, ураган, град; вибух; народні хвилювання, включаючи страйк; падіння повітряного судна на об’єкт страхування; зіткнення автомобіля з об’єктом страхування та ін.).
Укладення договору передує декларація страхувальника, що містить відповіді на ряд питань (у закритій формі) щодо об’єкта страхування (дає первинну інформацію для оцінки ризику) та письмове волевиявлення клієнта (заяву страховику) спрямоване на задоволення наявного страхового інтересу.
При необхідності розгорнуту оцінку ризику вогневого страхування з урахуванням факторів тарифікації здійснює сюрвеєр. У зв’язку із заявленою претензією страхувальника оцінку ризику вогневого страхування здійснює аджастер.
Страхування упущення вигоди підприємств внаслідок пожежі зазвичай становить 40% від прямої шкоди. За кордоном існують спеціалізовані страхові товариства вогневого страхування, які тісно співпрацюють у справі превенції з національними пожежними асоціаціями та органами місцевого самоврядування.
