Кредитні канікули – Надана банком позичальнику відстрочка з виплати кредиту.
Кредитні канікули можуть пропонуватися кредитною організацією клієнту не тільки при настанні форс-мажорних подій (в рамках реструктуризації кредиту), але і як зручний сервіс.
Протягом усього терміну дії позики клієнта щорічно має право отримати одну відстрочку чергового платежу. Позичальник може обрати або відстрочку погашення основного боргу (продовжуючи щомісячно виплачувати відсотки), або протягом певного часу не вносити платежі за кредитом взагалі. Відстрочка надається максимум на два платежі. При цьому необхідно, щоб у клієнта не було прострочення по інших позиках у цьому ж банку, щоб до моменту повного погашення кредиту залишалося не менше трьох щомісячних платежів, а заборгованість не була реструктуризована.
Послуга ця не безкоштовна: хоча додаткові відсотки не нараховуються, за підключення опції доведеться сплатити додаткову комісію. При використанні позичальником кредитних канікул термін позики зростає на кількість місяців відстрочки. При цьому, якщо позичальник обрав відстрочку всього платежу, після закінчення кредитних канікул розмір щомісячного платежу зросте на величину невиплачених відсотків. Якщо протягом цього періоду відсотки виплачувались, то надалі розмір платежу не зміниться.
Отримати канікули за кредитом, якщо його не було спочатку передбачено, можна, оскільки при видачі довгострокових кредитів оцінка фінансового стану позичальника здійснюється на момент видачі кредиту, і передбачити, що буде через 10-20 або навіть п’ять років — неможливо. Тому якщо у клієнта виникають тимчасові труднощі, наприклад, втрата роботи, і він просить зробити відстрочку на кілька місяців — до моменту, поки він не знайде нової, банк цілком може на це піти.
Як правило банки надають 2 варіанти кредитних канікул:
- Повна відстрочка платежу — під час дії кредитних канікул позичальник не погашає тіло кредиту, ні відсотків. Як правило, такий вид кредитних канікул надається при поважних причинах: втрата роботи, тривала хвороба або втрата працездатності тощо.
- Часткове відстрочення платежу — замість повної суми щомісячного платежу клієнт сплачує лише певну частину платежів, наприклад, погашає лише нараховані відсотки. Подібні схеми кредитних канікул часто практикуються в процесі реструктуризації заборгованості.
Власники кредитних карток деяких банків можуть двічі на рік отримати кредитні канікули на один місяць і не погашати свій мінімальний платіж за позикою. Клієнт «пропускає» платіж без штрафів, а наступний платіж розраховується за стандартними умовами договору.
Кредитні канікули дозволяють позичальнику вирішити тимчасові фінансові труднощі, що виникли в нього, або реалізувати будь-які потреби в непередбачених великих витратах, зберігаючи при цьому якісну кредитну історію – без прострочок.
