Система «клієнт-банк» (Client-Bank Interface) – програмно-технічний комплекс, створений з метою оперативного ведення клієнтом своїх рахунків у банку та обміну технологічною інформацією.
Система «клієнт-банк» — форма банківського обслуговування клієнтів, заснована на використанні інформаційних технологій, які забезпечують можливість дистанційного отримання фінансової інформації та управління банківськими рахунками (remote banking).
Система «клієнт-банк» виникла на початку 80-х років. внаслідок загострення конкурентної боротьби західноєвропейських банків і незабаром широко поширилася у США та інших країнах під назвою «банківське обслуговування вдома» (home banking).
Система «клієнт-банк» з’єднує персональний комп’ютер клієнта (встановлений вдома чи офісі) з потужним банківським комп’ютером (сервером) чи хост-вузлом. В результаті банківські операції (крім операцій з готівкою) можуть здійснюватися щодня та цілодобово. Користування системою дозволяє клієнту управляти поточним рахунком, вкладом, розрахунками з бюджетом, рахунками платежів та заощаджень. У режимі віддаленого доступу клієнт може отримати баланс рахунку на поточний день, звіт про рух коштів за певний період, перераховувати кошти з рахунку на рахунок, сплачувати (в т.ч. авансом) послуги різних компаній (наприклад, карткових платіжних систем), виконувати операції із цінними паперами.
Система «клієнт-банк» є складовою програм автоматизації банківської діяльності та джерелом надходження розрахункових документів до системи електронних платежів Національного банку або внутрішньої платіжної системи. Система складається з двох програмних комплексів: клієнтського, що розміщений у клієнта, та банківського, що розміщений у банку, є складовою системи автоматизації банку та має забезпечувати безперервний захист електронних розрахункових документів клієнта при їх обробці у цій системі. Юридичною підставою для роботи клієнта за допомогою системи «клієнт-банк» та обробки його електронних документів банком є договір між ним та банком, у якому визначено права, обов’язки та відповідальність сторін.
Використання системи «клієнт-банк» дозволяє здійснювати:
- запровадження, коригування та друк клієнтом розрахункових документів;
- безперервний захист від модифікації електронних документів клієнта з їх формування в електронному вигляді досі обробки операціоністом банківської установи;
- доставку документів клієнта до банку телекомунікаційними каналами в зашифрованому вигляді за допомогою сертифікованих засобів захисту;
- отримання з банку повної інформації про стан рахунку (витяги з рахунку, поточні оперативні залишки на рахунку та іншу інформацію, яку надає банк);
- ведення баз даних розрахункових документів, що оброблялися за допомогою системи «клієнт-банк», та стану рахунку клієнта на основі інформації, що надається банківською установою протягом дня;
- виконання автоматичного запевнення про стан рахунку клієнта та про стан обробки розрахункових документів тощо.
Система «клієнт-банк» дозволяє вести такі розрахункові документи, як платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, а також використовувати платіжні картки. Платіжне повідомлення клієнта банку для розрахунків в електронних системах типу «клієнт-банк» здійснюється на підставі електронного розрахункового документа, що містить встановлені реквізити та інформацію про перерахування коштів клієнта. При використанні системи клієнт-банк клієнт повинен виконувати всі вимоги банку щодо безпеки обробки електронних розрахункових документів.
