Страхова відповідальність (insurer liability) – передбачена умовами страхування сукупність подій (окрема подія), у разі настання яких проводиться страхова виплата. Страхова відповідальність – обов’язок страховика виплатити страхову суму або страхове відшкодування, що встановлюється законом або договором страхування. Характеризується певним обсягом страхової ответственности.
Вартісне вираження страхової відповідальності – страхові суми. У міжнародній практиці термін «страхова відповідальність» ототожнюється із терміном страхове покриття.
Страхова відповідальність – відповідальність страховика. Вона встановлюється законодавством та правилами страхування або визначається за згодою страхувальника та страховика під час укладання договору страхування.
У майновому страхуванні головним щодо страхової відповідальності є облік характеру майна і ризиків, яким воно схильна, надання захисту від різних стихійних лих тощо.
У особистому страхуванні поєднується можливість укладати договір у разі наступу окремих чи всіх можливих подій у житті (у побуті, процесі професійної діяльності, під час відпочинку, занять спортом тощо.).
Страхова відповідальність у різних видах страхування відповідальності обумовлюється цивільно-правовим законодавством, визначальним зобов’язання страхувальника щодо відшкодування шкоди (шкоди) чи зобов’язання внаслідок порушення страхувальником договірних відносин коїться з іншими особами, тобто. означає прийняття страховиком він виконання зобов’язань страхувальника.
Страхова відповідальність настає, зазвичай, з набуття чинності договору страхування. Водночас у практиці нерідко використовується так звана «відстрочена» страхова відповідальність (умова, яка передбачає виплату страхового відшкодування та страхового забезпечення в обумовлених випадках не з моменту набуття чинності договору, а через певний час). Це дозволяє «відсіювати» зі страхового портфеля найбільш небезпечні ризики та робити виплати лише за випадкові події, за винятком можливості стороннього впливу на процес виплат. Наприклад, за умовами окремих видів страхування життя страхова відповідальність на випадок смерті від будь-якого захворювання настає через кілька місяців після початку страхування (особливо під час укладання договору без попереднього медичного огляду).
Застосовується іноді відстрочена страхова відповідальність у разі викрадення автомашини, при страхуванні від окремих ризиків інших видів майна. По страхуванню сільськогосподарських культур початок страхової відповідальності залежить від виду цих культур: за однорічними та багаторічними сіяними та посадковими культурами – з дня посіву (посадки); багаторічним культурам (крім сіяних трав) – з дня їх зиму на рік, що передує отриманню врожаю, тощо.
Страхова відповідальність закінчується із закінченням договору страхування. Якщо подія, передбачене умовами страхування, настала під час дії договору, а наслідки такої події виявилися пізніше (особливо у деяких видах особистого страхування), страхова відповідальність поширюється ці наслідки.
Кількісний розмір страхової відповідальності визначається страховою сумою, що обмежує максимальний розмір страхових виплат в особистому та майновому страхуванні. У страхуванні майна за встановленої договором страхової сумі розмір виплат впливає система страхової відповідальності – пропорційна, першого ризику, гранична (див. Страхове відшкодування).
Страхування відповідальності базується на принципі нелімітованої (відшкодування шкоди (збитку) потерпілим особам у повному обсязі) або лімітованої (у межах, встановлених умовами страхування ліміту) страхової відповідальності. (Див. Ліміт відповідальності страховика).
Дивись також:
- лімітована відповідальність;
- нелімітована відповідальність;
- обмежена відповідальність;
- відстрочена відповідальність;
- відповідальність за першим ризиком;
- гранична відповідальність;
- пропорційна відповідальність.
