Страховий портфель (insurance portfolio) – узагальнений показник діяльності страхової організації щодо розвитку страхування за певний період (на певну дату). Виражається насамперед сукупністю укладених та чинних договорів добровільного та обов’язкового страхування.
Страховий портфель може також характеризуватись кількістю застрахованих об’єктів, сукупною страховою сумою по всіх об’єктах страхування, загальним обсягом страхових внесків.
Якісні ознаки страхового портфеля – збалансованість, стійкість, диверсифікація та ін. Щоб страховик міг з необхідною точністю визначити на основі статистики ймовірність настання страхових випадків та величину шкоди, страховий портфель має бути достатньо великим та однорідним. Однорідність досягається відбором ризиків під час укладання договору страхування, і навіть поділом ризику між страхувальником, страховиком і перестраховиком.
Селекція ризику забезпечує склад страхового портфеля, який наближається за своїми характеристиками до теоретичної моделі, прийнятої основою розробки ризикової політики страховика. При правильно сформованому страховому портфелі сукупний ризик, прийнятий відповідальність страховиком, може бути менше, ніж отримана простим складанням сума включених до страхової портфель ризиків.
У сучасних умовах вимоги формування великого і водночас однорідного страхового портфеля є певною мірою взаємовиключними, тому страхові компанії формують у межах страхового портфеля субпортфелі.
Управління страховим портфелем включає наступні стадії:
- побудова теоретичної моделі страхового портфеля з урахуванням стратегічного плану розвитку страхової компании;
- формування страхового портфеля із заданими параметрами;
- контроль за динамікою окремих ризиків, включених до страхового портфеля;
- контроль за структурою страхового портфеля, який полягає у вирівнюванні частоти подій (ризики з більш високою ймовірністю збитків повинні балансуватися ризиками з меншою ймовірністю) та очікуваної величини збитків (ризики з високим очікуваним збитком повинні балансуватися ризиками з малими збитками).
Аналіз стану страхового портфеля проводиться з урахуванням вивчення його статистичних характеристик, диверсифікації, структурних характеристик.
Страховий портфель застосовується при розрахунку обсягу роботи страхового агента, особливо страхування життя. У зарубіжній практиці замість поняття страховий портфель використовують термін обсяг заробленої страхової премії.
