Відповідальність за першим ризиком – Система страхового забезпечення (відповідальності), яка полягає в тому, що всі збитки в межах страхової суми відшкодовуються повністю. Виникають від страхового випадку втрати розділяються на дві частини:
- втрати, що не перевищують страхової суми;
- втрати понад страхову суму.
Збитки, які стосуються першої частини (перші ризики), компенсуються повністю; звідси і назва цієї системи.
Для визначення страхового відшкодування при відповідальності за першим ризиком немає необхідності оцінювати вартість всього майна, що було і збереглося (за умови, що договір укладено правильно і страхова сума не перевищує реальну вартість майна). Достатньо обчислити фактичні збитки. Тому дана система застосовується, як правило, там, де оцінка всього майна пов’язана із значними складнощами, склад його змінюється (страхування домашнього майна, вантажів тощо), але може використовуватись і за іншими видами страхування.
Приклад 1. Укладено два договори страхування майна, страхова сума по одному – $15000, по іншому – $5000 внаслідок пожежі збитки по обидва об’єкти склали $10000. За першим договором страхове відшкодування буде виплачено у вигляді збитку ($10000), т.к. він знаходиться в межах страхової суми, по другому – відшкодування становитиме лише $5000.
Приклад 2. Страхова сума за обома договорами однакова – $15000, але в першому випадку вона дорівнює 80% вартості готівкового майна, а в другому – 50%. При загибелі всього майна обом страхувальникам буде виплачено рівну суму — $15000. При пропорційної відповідальності у цьому прикладі відшкодування становило б відповідно $12000 і $7500.
Страхування з відповідальністю за першим ризиком характеризується щодо вищими ставками платежів, які мають забезпечити повну компенсацію всіх невеликих збитків (не більше страхової суми).
