Повна вартість кредиту – Виражена в річних відсотках реальна вартість, яку повинен буде сплатити позичальник за використання взятих у борг коштів.
Відповідно до чинного законодавства повна вартість кредиту має бути доведена до відома позичальника до підписання кредитного договору.
При розрахунку повної вартості кредиту до розрахунку включаються платежі позичальника, безпосередньо пов’язані з угодою, що укладається:
- погашення основної суми боргу за кредитом;
- сплата процентів за кредитом;
- збори та комісії за розгляд заявки за кредитом або оформлення кредитного договору;
- комісії за видачу кредиту;
- комісія за відкриття, ведення (обслуговування) рахунків позичальника, якщо це зумовлено укладанням кредитного договору;
- комісії за розрахункове та операційне обслуговування;
- комісії за випуск та річне обслуговування кредитних та розрахункових (дебетових) карток.
Крім того, до розрахунку повинні включатися платежі на користь третіх осібякщо вони обумовлені кредитним договором, – наприклад, оцінювачу під час укладання іпотечної угоди, нотаріусу, якщо потрібне засвідчення документів, страхової компанії, якщо страховка є обов’язковою.
З іншого боку, до розрахунку не беруться ті платежі, які можуть виникнути у разі недотримання позичальником взятих на себе зобов’язань: пені та штрафи за пропущені платежі, підвищений відсоток за непередбачений розмір овердрафту тощо, а також те, що не може бути визначено заздалегідь у момент підписання договору, наприклад, комісії за дострокове погашення, якщо боржник прийме таке рішення.
Якщо угоді прописується мінімальна сума платежу, то до розрахунку береться саме вона.
Повна вартість кредиту розраховується за формулою ефективної процентної ставки, затвердженої Національним банком.
Насправді під час укладання будь-якої кредитної угоди, зокрема. при випуску банківських карток з можливістю овердрафту, банки пропонують клієнту ознайомитися під розпис з прикладом платежів за кредитом, у якому зазначені розміри всіх виплат і підбито підсумок ціни запозичення у грошах.
Ці дані наводяться як таблиці приходів і витрат. У такій формі документ може бути використаний для прийняття остаточного рішення: чи зможе позичальник робити виплати у цих розмірах та у подібні терміни.
