Ліцензії на здійснення банківських операцій небанківськими фінансовими установами

Ліцензії на здійснення банківських операцій небанківськими фінансовими установами (Bank Licenses for Non-Bank Financial Institutions) – дозвільні документи, що надаються відповідно до «Положення про порядок видачі ліцензії на здійснення окремих банківських операцій небанківським фінансовим установам», яке визначає загальні принципи, порядок та умови видачі Національним банком України відповідної ліцензії.

Відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» до небанківських фінансових установ віднесено фінансові установи, які надають виключно фінансові послуги.

Здійснення окремих банківських операцій небанківськими фінансовими установами відбувається після одержання відповідної ліцензії Національного банку України. Національний банк видає небанківським фінансовим установам ліцензії на здійснення таких банківських операцій:

1. відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів, у тому числі переказ коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них через банківські установи;
2. розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Метою здійснення зазначених операцій небанківськими фінансовими установами є обслуговування клієнтів-резидентів та розміщення вільних коштів на своїх рахунках у банківських установах від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. Національний банк видає небанківській фінансовій установі ліцензію на здійснення окремих банківських операцій за дотриманням наступних обов’язкових умов:

• включення установи до Державного реєстру фінансових установ;
• отримання ліцензії Національної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (Нацкомфінпослуг) на провадження діяльності з надання фінансових послуг;
• наявність регулятивного капіталу не менше ніж 60 млн. грн.;
• строк діяльності установи має бути не менше одного року після отримання ліцензії Нацкомфінпослуг на провадження діяльності з надання фінансових послуг;
• наявність прибутку за даними річного фінансового звіту, підтвердженого аудитором;
• наявність системи бухгалтерського обліку та звітності, що відповідає вимогам, встановленим для небанківських фінансових установ;
• відсутність заборгованості за зобов’язаннями перед бюджетами всіх рівнів;
• бездоганна ділова репутація, відповідна кваліфікація керівників та наявність кваліфікованих кадрів для проведення банківських операцій;
• наявність приміщень, технічних та інших умов, необхідних для здійснення окремих банківських операцій, забезпечення їх належного та своєчасного обліку;
• дотримання критеріїв та нормативів, встановлених для небанківських фінансових установ, у тому числі ліквідності, капіталу, платоспроможності, прибутковості, якості активів та ризикованості операцій протягом останніх шести місяців, що передують обігу небанківської фінансової установи до Національного банку України;
• відсутність застосування заходів впливу порушення законодавства протягом останніх шести місяців.

Небанківська фінансова установа, яка отримала ліцензію Національного банку України на здійснення окремих банківських операцій, зобов’язана дотримуватись вимог щодо мінімального розміру регулятивного капіталу постійно.

Ліцензія на здійснення окремих банківських операцій не може передаватись третім особам. За здійснення окремих банківських операцій без ліцензії Національного банку України небанківська фінансова установа несе відповідальність відповідно до чинного законодавства України.

Для отримання ліцензії на здійснення окремих банківських операцій небанківська фінансова установа подає до Національного банку України такі документи:

• письмове клопотання про видачу ліцензії;
• засвідчену в установленому порядку копію документа, що підтверджує включення установи до Державного реєстру фінансових установ;
• засвідчену в установленому порядку копію ліцензії Нацкомфінпослуг на провадження діяльності з надання фінансових послуг;
• нотаріально засвідчену копію статуту;
• бізнес-план, визначальний діяльність установи, зокрема за операціями, на право здійснення яких вона хоче отримати ліцензію;
• фінансову звітність за останній фінансовий рік, підтверджену аудитом, та на останню звітну дату;
• інформацію про професійну придатність та бездоганну ділову репутацію керівників;
• дані про управлінську та організаційну структуру;
• інформацію про наявність внутрішніх положень, що регулюють порядок здійснення банківських операцій відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України, встановлених для банків, у тому числі, що регулюють політику управління активами та пасивами, управління ризиками, внутрішнього контролю;
• відомості про наявність приміщень, обладнання, техніки, засобів зв’язку та програмного забезпечення, технічні можливості яких забезпечують щоденне формування операційної інформації відповідно до вимог законодавства та доступу до цієї інформації Національного банку України.

При отриманні пакета документів Національний банк перевіряє його комплектність. У разі відсутності хоч одного з них Національний банк протягом трьох днів повертає небанківській фінансовій установі пакет документів з обґрунтуванням причин.

При отриманні ліцензії небанківською фінансовою установою на здійснення окремих банківських операцій до технічного стану та організації охорони його приміщень висувають спеціальні вимоги. Так, для виконання операцій з готівкою та іншими цінностями у небанківській установі облаштовуються відповідні робочі місця (кабіни касирів). Огороджувальні конструкції та інженерно-технічне зміцнення зазначеного робочого місця визначаються за рішенням керівника небанківської установи або уповноваженої ним особи за умови надійного збереження готівки та інших цінностей та створення безпечних умов під час роботи з ними.

Організація охорони приміщень небанківських установ визначається керівником небанківської установи або уповноваженою ним особою за умови надійного зберігання цінностей.

У неробочий час готівка та інші цінності можуть зберігатися у приміщенні небанківської установи чи вивозитися наприкінці робочого дня.

Зберігання готівки та інших цінностей небанківською установою у позаробочий час здійснюється у сховищах цінностей (сейфах), стан технічної укріпленості та організація охорони яких повинні відповідати нормативно-правовим актам Національного банку України, що висуваються до сховищ банків.

У разі здійснення небанківською установою щоденного вивезення цінностей за рішенням керівника чи уповноваженої ним особи така небанківська установа може працювати без сховища цінностей.

У місячний термін з дня отримання повного пакета документів Національний банк України розглядає його та готує висновок про видачу небанківській фінансовій установі ліцензії. Рішення про видачу небанківській фінансовій установі ліцензії на здійснення окремих банківських операцій приймає Комісія Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків.

Ліцензія оформляється на спеціальному бланку, підписується заступником Голови Національного банку України, засвідчується гербовою печаткою та набирає чинності з дня його підписання. Ліцензія надсилається територіальному управлінню Національного банку за місцем знаходження небанківської фінансової установи для її видачі представнику цієї установи та здійснення відповідного нагляду.

Національний банк може відмовити небанківській фінансовій установі у видачі ліцензії, якщо за результатами розгляду поданих документів встановлено, що надано недостовірну або неповну інформацію, якщо здійснення операцій може негативно вплинути на діяльність установи або вона не виконала встановлених вимог. Рішення про відмову у видачі ліцензії повідомляється небанківській фінансовій установі у письмовій формі із зазначенням причин відмови.

Філії небанківських фінансових установ мають право здійснювати окремі банківські операції за умови видачі ним небанківською фінансовою установою-юридичною особою дозволу на здійснення таких операцій, погодженого з територіальним управлінням Національного банку, у межах одержаної ліцензії.

Небанківська фінансова установа-юридична особа має право видавати своїм філіям дозвіл на здійснення банківських операцій за таких умов:

1. мінімальний розмір регулятивного капіталу небанківської фінансової установи становить 75 млн. грн.;
2. строк беззбиткової діяльності та без порушень законодавства після отримання ліцензії Нацкомфінпослуг становить не менше ніж п’ять років;
3. наявність приміщень, обладнання, техніки, відповідних засобів зв’язку та програмного забезпечення;
4. бездоганна ділова репутація та відповідна кваліфікація керівника філії.

Дозвіл виписується на бланку небанківської фінансової установи, підписується керівником та засвідчується печаткою. Копію дозволу небанківська фінансова установа у триденний строк подає територіальному управлінню Національного банку за місцем знаходження установи-юридичної особи та філії.

Рішення про погодження дозволу філії здійснювати окремі банківські операції територіальне управління Національного банку України приймає протягом одного місяця з дня отримання від небанківської фінансової установи-юридичної особи документів, необхідних для її погодження. Після цього філія небанківської фінансової установи має право розпочати здійснення окремих банківських операцій.

(Див. Генеральна ліцензія на здійснення валютних операцій, Державне регулювання ринку фінансових послуг, Ліцензування банківських операцій, Письмовий дозвіл).