Кульовий кредит (Balloon Loan) – кредит, який передбачає погашення основної суми боргу у вигляді одноразового платежу, здійсненого на заздалегідь обумовлену дату або у вигляді наростаючих платежів.
Кульовий кредит – кредит із одноразовою виплатою значної частини основної суми боргу. Кульовий кредит — іпотечний кредит, що передбачає погашення основного боргу за кредитом як одноразового платежу, здійснюваного заздалегідь обумовлений час, або вигляді зростаючих платежів.
Кредит із «кульовим» платежем передбачає виплата більшої частини чи всієї суми кредиту (тобто «кульовий» платіж) наприкінці терміну кредитування.
Різновиди методів кредитування з шаровим платежем:
- відсутність відсоткових виплат остаточно терміну кредиту, після закінчення терміну виплачується вся сума кредиту та нарахований складний відсоток, наприклад, кредити під освоєння землі;
- виплата протягом кредитного періоду лише відсотків, наприкінці строку погашення заборгованості «кульовим» платежем;
- часткова амортизація з підсумковим «кульовим» платежем.
Кульовий кредит використовується, як правило, у тих випадках, коли потоки грошових коштів від інвестиційного проекту, що кредитується, очікуються в кінці терміну його реалізації. Наприклад, схеми кредитування з «кульовим» платежем застосовуються за фінансування нового будівництва та проектів з освоєння землі. Забудовник, отримавши від банку кредит, починає його освоювати: здійснює закупівлю будівельних матеріалів, укладає та оплачує договори підряду, виробляє комплекс монтажно-будівельних робіт тощо. Після завершення будівництва та введення об’єкта в експлуатацію забудовник реалізує об’єкт та за рахунок виручених коштів здійснює погашення кредиту одним платежем у повному обсязі — це і є кульовий кредит (кульовий платіж за кредитом).
Досить часто кульовий кредит застосовується у іпотечному кредитуванні. Наприклад, позичальник оформляє кредит для придбання нової квартири, основним джерелом погашення якого будуть кошти від продажу наявної квартири. У порівнянні з традиційною іпотекою такий кредит оформляється на відносно короткий термін – до 5-7 років (якщо новобудова на етапі будівництва + введення в експлуатацію, ремонт, переїзд у нові апартаменти та продаж старої квартири). У разі по кульовому кредиту встановлюється графік погашення як і з звичайному 20-ти чи 30-ти річного іпотечного кредиту, тобто. щомісячно погашаються нараховані відсотки та якась частина тіла кредиту. Однак на момент закінчення кредитного договору залишається непогашеною левова частка кредиту, у зв’язку з чим кульовий кредит закривається одним великим платежем (кошти від продажу старої квартири).
(Див. Банківський кредит).
