Класифікація пластикових карток

Операції із пластиковими картками

Платіжна картка — це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому порядку пластикової або іншого виду картки, що використовується для:

1. ініціювання переказу коштів з рахунку платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів та послуг, переказу коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб;
2. отримання готівки у касах банків, у торговців та у банкоматах;
3. здійснення інших операцій, передбачених договором між банком та клієнтом.

Основна функція платіжної картки — забезпечення ідентифікації особи, яка її використовує як суб’єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку наносяться логотипи банку-емітента та платіжної системи, яка обслуговує картку, ім’я власника картки, номер його рахунку, термін дії картки. Крім цього на карті може бути фотографія власника та його підпис.

Останнім часом банки активно впроваджують дистанційне банківське обслуговування, яке дозволяє власнику картки отримати доступ до свого рахунку та керувати ним без відвідування банківської установи. Зокрема, такий доступ дає інтернет-банкінг, мобільний банкінг, SMS-банкінг, Interactive Voice Response та інші сервіси.

До основних операцій, здійснюваних за допомогою пластикових карток і карткових рахунків, можна віднести:

• оплата покупок у точках продажу за товари та послуги (через POS-термінал, іноді через імпринтер);
• оплата товарів та послуг у мережі Інтернет (онлайн покупки в інтернет-магазинах, оплата комунальних послуг, мобільного зв’язку тощо);
• здійснення грошових переказів, наприклад, іншій особі в інший банк та/або в іншу країну;
• отримання готівки;
• отримання позичкових коштів (купівлі в кредит), якщо попередньо було оформлено кредитну картку або встановлено ліміт кредитування (наприклад, дебетова картка з овердрафтом);
• перерахування коштів на депозитні та ощадні рахунки та інші операції.

Класифікація пластикових карток

Пластикові карти класифікуються за різними ознаками, розглянемо основні їх.

за цільового призначення виділяють такі види пластикових карток:

• банківські (їх ще називають платіжними);
• ідентифікаційні, призначені для регулювання доступу працівників до окремих приміщень або доступу до здійснення певних операцій на обладнанні;
• клубні та дисконтні, що випускаються окремими організаціями, асоціаціями, клубами та поширюються серед членів цих організацій.

Залежно від типу платіжної системи пластикові картки поділяються на:

• локальні, що діють на території однієї країни (внутрішньодержавні, наприклад НСМЕП), одного регіону або одного банку;
• картки міжнародних платіжних систем, що функціонують на території двох та більше країн (VISA, MasterCard, Diners Club, China UnionPay тощо).

за характеру власника картки класифікуються на:

• індивідуальні (персональні) платіжні картки, емітовані тільки з ім’ям клієнта — фізичної особи, не є суб’єктом підприємницької діяльності;
• корпоративні платіжні картки, що дозволяють її власнику здійснювати операції з карткового рахунку юридичної особи або фізичної особи-підприємця.

за типу носія ідентифікаційної інформації виділяють:

• платіжні картки з магнітною смугою, які дозволяють зберігати інформацію, призначену для ідентифікації картки, але не містять інформацію про суму, що знаходиться на ній;
• платіжні картки з мікросхемою або смарт-картки, на яких розміщені інтегральні мікросхеми-чіпи, що є носіями та обробниками інформації, у тому числі про суми, що містяться на таких картах;
• суміщені платіжні картки.

за методу нанесення ідентифікаційних даних на карту:

• ембосовані, коли інформація ембосується (видавлюється) на карті спеціальним апаратом (ембоссером);
• неембосовані, коли інформація друкується (випалюється) на карті, і ці картки, як правило, призначені лише для електронного використання;

за ступеня пільг для користувачів (категорій клієнтів) виділяють такі види пластикових карток:

• стандартні, призначені для пересічного клієнта, зокрема для одержання заробітної плати, оплати товарів. До стандартних відносяться карти економ-класу, зокрема Visa Electron, MasterCard Electronic тощо;
• класичні карти, утримувачі яких користуються низкою додаткових послуг. Прикладами таких карток є Visa Classic, MasterCard Standard тощо;
• преміальні карти – елітні карти, що дають їх власникам особливий VIP статус, розширену підтримку та доступ до різних програм лояльності: Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, MasterCard Platinum, Visa Infinite тощо.

Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки за операціями з використанням платіжних картоквиділяють:

• дебетові картки, за допомогою яких їх власник може оплачувати придбання товарів та послуг, а також отримувати готівку у банкоматах тільки в межах суми, що знаходиться на картрахунку;
• кредитні картки, видача яких супроводжується відкриттям їх власникам кредитної лінії, за рахунок та в межах якої здійснюються операції за допомогою цих карток.