Fraud-scoring

Fraud-scoring – Вигляд скорингу, статистична оцінка ймовірності шахрайських дій з боку потенційного позичальника. Як правило, застосовується спільно з іншими видами дослідження клієнтів, такими як application-scoring та behavioral-scoring.

Fraud-scoring можна умовно назвати оцінкою ймовірного шахрайства, подібний кредитний скоринг займається більш глибоким аналізом та перевіркою потенційного клієнта. Оскільки кількість шахраїв з кредитами сьогодні постійно збільшується, цей вид скорингу стає все більш затребуваним. У структуру такого аналізу дій та даних позичальника входять дослідження інших видів кредитного скорингу, що дозволяє скласти докладнішу картину про людину та скласти її приблизний портрет як позичальник банку.

Fraud-scoring використовується насамперед як певний бар’єр на шляху шахраїв при отриманні кредиту. Так, система в автоматичному режимі може порівнювати дані клієнтів з так званими «чорними» та «сірими» списками, робити запити до бюро кредитних історій та інших зовнішніх баз даних.

Ще одна функція fraud-scoring – перевірка наданих даних на суперечності, причому як у рамках самої анкети, коли можуть порівнюватися відповіді різні питання, і через порівняння отриманих результатів із встановленими даними і статистикою (наприклад, про розміри доходів у різних галузях). Також цифри можуть порівнюватися з тими, які надали інші клієнти, із середніми показниками по всьому портфелю кредитів банку.

Крім того, fraud-scoring-системи часто дозволяють кредитним організаціям виявляти залежності та узгодженість дій щодо низки клієнтів, запобігаючи змовам з метою обману.

Fraud-scoring

Вважається, що до 10% неповернень за кредитами у вітчизняній практиці пов’язані з відвертим шахрайством, і цей показник зростає. Тому у тому чи іншому вигляді fraud-scoring-система є у кожному банку. Причому власну програму та критерії оцінки потенційних шахрайських дій кожна кредитна організація вважає своєю комерційною таємницею. Критерії, що у основі аналізу, не розголошуються, щоб шахраї було неможливо ними скористатися.

Залишити коментар:

Site Footer