Агрострахування – Страхування сільськогосподарських культур або тварин. Часто агрострахування проводиться за ліцензією на майнове страхування (на відміну від вогневого страхування). У практиці страхування врожаю поділяються кілька видів страхових продуктів – страхування від вогню та граду, окремо град, мультиризикове страхування (або комбіноване), страхування від названих ризиків. Найчастіше зустрічається страхування від названих ризиків та страхування від граду, вогню.
Мультиризикове страхування – страхування від більшості або набору численних ризиків, зазвичай погодних, але можуть також включатися ризики пошкодження культур хворобами або шкідниками, дикими тваринами, протиправні дії третіх осіб та інші. Мультирискове страхування культур – термін, що прийшов із північноамериканської страхової практики. У європейській практиці називається комбінованим страхуванням. У деяких країнах мультиризикове страхування помилково називається комплексним страхуванням, що методологічно не є правильним (комплексне страхування – страхування різних об’єктів за одним договором/полісом страхування, наприклад: тварини, культури, техніка, будівлі).
Мультирискове страхування зазвичай дорого, тому зазвичай розвивається за наявності субсидій держави чи інших форм державної підтримки. Збитковість з мультиризикового страхування вища, ніж за іншими видами агрострахових продуктів. Останнім часом у деяких країнах активно впроваджується страхування сільськогосподарських культур на основі індексів погоди та врожайності. Основним завданням цих нових продуктів є зниження витрат на адміністрування та зниження ризиків антиселекції та асиметрії інформації.
Агрострахування або страхування аграрних (сільськогосподарських) ризиків – це комплексне страхування сільськогосподарських культур, до яких належать: пшениця, жито, суміші пшениці та жита, ячмінь, овес, кукурудза, соєві боби, льон, ріпак, соняшник, хміль, цукрові буряки.
Страхування ризиків сільськогосподарського виробництва у всьому світі є важливим елементом системи фінансово-кредитного забезпечення сільськогосподарських виробників.
Головна мета страхування сільськогосподарських ризиків – часткова або повна компенсація фермеру втрати врожаю, яка можлива через несприятливі природні явища, такі як посуха, град або ураган, а також від пожежі.
Другою метою страхування є поліпшення фінансового стану сільськогосподарського виробника з погляду його кредитоспроможності. Кредитні організації всіх типів – банки, кредитні спілки, приватні особи – віддають перевагу тому сільськогосподарському виробнику, який має гарантію збереження певного рівня свого доходу при настанні стихійного лиха та втрати врожаю.
Аграрне страхування покликане запобігти різким коливанням доходу сільськогосподарських виробників, покращити доступ аграріїв до кредитних ресурсів. Крім того, страхування є стимулом для виробника використати у своїй діяльності сучасні технічні та технологічні досягнення.
Страховий захист надається з моменту складання та підписання акту огляду посівів сільськогосподарських культур та припиняється після закінчення строку збору майбутнього врожаю застрахованої сільськогосподарської культури.
Страховим випадком, згідно з договором, є повна або часткова загибель, знищення або пошкодження сільськогосподарських культур, що призвело до недоотримання або неотримання врожаю сільськогосподарських культур страхувальником у разі прямого впливу страхових ризиків (окремих чи їх комбінацій).
Страхові ризики (мультириски) в агрострахування можуть включати:
- заморозки, ожеледиця, вимерзання, випрівання, випирання, льодова кірка;
- град, удар блискавки;
- землетрус;
- земельний зсув, земельний або земельно-водний селевий потік;
- пожежу, крім лісових пожеж;
- сильний вітер, буря, пилова буря, шквал, смерч, ураган, суховий, видування;
- сильна злива, тривалі дощі, повінь, затоплення;
- посуха або зневоднення на землях, що підлягають примусовому зрошенню чи поливу;
- вторинні хвороби внаслідок настання перелічених вище ризиків;
- епіфітійний розвиток хвороб рослин;
- епіфітійне розмноження шкідників рослин;
- протиправні дії третіх осіб
Виплата страхового відшкодування здійснюється виходячи із розміру прямого збитку, завданого посівам застрахованих сільськогосподарських культур. Прямий збиток визначається як частина запланованого врожаю, втраченого внаслідок впливу страхових ризиків, зазначених у договорі страхування.
