Графік платежів за кредитом – Документ, в якому у формі таблиці виведені всі майбутні платежі по кредиту. Як правило, є додатком до договору надання позики і видається клієнту банком під розпис.
Таблиця графіка платежів по кредиту складається з наступних стовпців:
- дата майбутнього платежу. Саме до цієї дати клієнт зобов’язаний забезпечити надходження на позиковий рахунок обов’язкового платежу за кредитом;
- сума платежу, яку вносить клієнт – у національній або іноземній валюті;
- подвійний об’єднаний стовпець, у якому сума платежу поділено погашення відсотків і виплату основного боргу за кредитом. При цьому на початку погашення позики при ануїтетному платежі більшість коштів йде на виплату відсотків, а наприкінці терміну – на сплату самого кредиту;
- залишок основного боргу – загальна сума заборгованості, що залишилася після сплати обов’язкового платежу.
У ряді випадків на додаток до цих даних банки вводять ще одну колонку – суму дострокового погашення. Справа в тому, що згідно із чинним законодавством клієнт має право погасити кредит достроково. Таким чином, у цьому розділі вказується загальний розмір коштів, які мають бути перераховані кредитною організацією для остаточної виплати позики у повному обсязі.
Графік платежів дозволяє клієнту заздалегідь знати, коли, скільки він має виплатити, щоби планувати свої фінанси. При цьому найчастіше такий розклад платежів не є абсолютно точним.
По-перше, дата виплати може припадати на неробочий день. У цьому випадку гроші повинні надійти не пізніше ніж наступного робочого дня після зазначеної дати платежу.
По-друге, зазвичай, обмовляється, що останній платіж є коригуючим, тобто. може бути як більше, і менше зазначеного у графіці. Це з тим, що розмір платежів часто округляється до цілих зручності розрахунків. Крім того, в останній виплаті мають бути враховані відсотки за ті дні, які могли додатись через святкові або вихідні дні у дати погашення.
Щоб уникнути штрафних санкцій, краще вносити гроші заздалегідь, а чи не щодня, як зазначено у графіку платежів за кредитом. Таким чином, клієнт має запас на те, що, наприклад, у платіжному дорученні виявиться помилка або платіж не дійде вчасно.
Під час укладання кредитного договору банки часто пропонують вибір дати платежу, графік платежів вибудовується з неї. У ряді випадків цю дату можна змінити за додаткову комісію.
Якщо клієнт гасить частину кредиту достроково, графік платежів переглядається. Зазвичай змінюється сума щомісячних виплат. Але може бути скорочено і термін кредиту.
