Умовна гарантія (Contingent Liability) — гарантія, за якою банк-гарант у разі порушення принципом свого зобов’язання, забезпеченого гарантією, сплачує гроші бенефіціару на підставі вимоги бенефіціара та у разі виконання ним відповідних умов або подання документів, зазначених у гарантії.
Якщо по безумовної банківської гарантії виплати фінансових коштів здійснюються за першою ж вимогою бенефіціара, оформленого письмово, то за умовної банківської гарантії для оплати висувається додаткова вимога – мають бути надані документи, що підтверджують неналежне виконання замовником умов договору.
За надання умовної гарантії принципал виплачує банку-гаранту відповідну комісійну винагороду, яка може бути встановлена як у відсотковому співвідношенні від суми гарантії, так і у твердій (фіксованій) сумі.
Умовна гарантія обов’язково повинна містити вказівку на строк, протягом якого вона діє.
При умовній гарантії банк забезпечує виплату бенефіціару платежу на його письмову вимогу, але при цьому має бути доданий пакет документів, що підтверджують недостатнє виконання замовником усіх умов договору. У самому вимогі чи додатку щодо нього бенефіціар повинен зазначити у чому саме порушення принципалом основного зобов’язання, забезпечення якого було видано умовна гарантія.
Підготовлена письмова вимога бенефіціара дає фінансовій організації право зробити платіж, за умови, що було дотримано всіх вимог, викладених у договорі про надання умовної банківської гарантії.
Однією з умов банку для здійснення платежу за гарантією є надання бенефіціаром усіх необхідних підтверджуючих документів, у яких відображено дії виконавця, це можуть бути рахунки-фактури, інвойси, накладні, акти виконаних робіт. Також такими документами можуть бути відповідні судові (арбітражні) рішення чи інші документи, вказані у тексті гарантії.
Вимога про платежі за умовною гарантією має бути заявлена бенефіціаром до закінчення визначеного у гарантії терміну, на який вона була видана.
Гарант, який задовольнив вимоги бенефіціара, має право у регресному порядку вимагати від принципу відшкодування тих сум, які були сплачені бенефіціару у рамках умовної гарантії.
Безумовна банківська гарантія є найвигіднішою для замовника, т.к. у разі ризик зазнати збитків, пов’язані з порушенням умов договору із боку виконавця, майже дорівнює нулю. Однак у ситуації є можливість зловживання із боку бенефіціара, що невигідно принципалу, т.к. згідно з договором між принципалом та гарантом, банк вимагатиме від нього в порядку регресу відшкодувати кошти, виплачені замовнику.
